鑫福临门保险可靠吗

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门的推出，打响了中国人寿2020年的第一枪，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，下面大家就来扒一扒国寿鑫福临门收益咋样，值得投保不！

挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，所以鑫福临门的投保年龄限制是相对严格的。

鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。预计最快5年可以拿到返还金，它有15年的保障期限，需要缴费10年，可以根据个人情况选择月交或年交。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《那么消费型、储蓄型、返还型保险都有什么区别呢？应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

在保单第五年的时候，鑫福临门年金险就可以领取年金。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说，鑫福临门年金险的身故保障还是有缺陷的，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

鑫福临门可以从四个万能账户账户中择优，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益都是2.5%，这样就能使被保人的钱得到二次增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先来瞧瞧这款鑫福临门的年金回报，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生在30岁的时候，投保了鑫福临门年金险，万能账户没有附加是他的现状，每年花费10万元用于缴纳该险种保费，10年共交100万，保额为355010元。

李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，等到39岁时，共计拿到五十万。40岁的时候，李先生可以领取50%的保费，金额是每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，累计总共领取1105010元。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，保险的保费所具有的现金价值缩水了，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，被保人确实是比较吃亏。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，保费只有它的1/3，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这有一些养老保险产品介绍，应该能更加符合你们的情况需求：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

出于万能账户的收益是明确不了的，因而我们不能推算出回报，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，所以在前期基本上大家都没法实现收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率在这趋势下已经是很难拿到的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这样才能够买到优品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以参考一下：

以上就是我对 "鑫福临门保险可靠吗"的图文回答，望采纳！