小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高允许70周岁人群投保，对中老年人来说真的是利大于弊。
不过，经由学姐的认真阅读，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这种方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收益是否可观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
由图可见，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，即言之，满了60岁，收益还是没有！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，买了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，可谓是真的坑！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经帮大家总结出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意在哪能买"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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