消费型重疾险相比返还型重疾险哪种更应该买

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小秋阳说保险-北辰

随着二胎政策、三胎政策的开放，这对已婚的独生子女来说无疑增加了压力，不少父母不想给子女添麻烦，自己没有退休金，就给自己买养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。

但由于对保险知识掌握的甚少，在买重疾险时会有很多人去选择购买了返还型的产品，以为消费型的产品不划算！不过事实真的如此吗？今天我就来给各位好好讲一讲！

有意愿购买优质的保险产品，第一件事就是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公平，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品，我们从保障力度、赔付价格以及保费内容这几个方面来进行比较剖析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们对于保障方面的大部分需求！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有中症，连基础保障都有缺失。暂且不谈康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先来说一下中症。中症的病情在轻症与重疾的中间位置，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，且能获得的理赔金要略高于轻症，如果不包含中症保障，对我们很不友好！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，而重疾只能赔付一次的话，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很关键，这个保障满分20并没有！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0在60岁前首次罹患重疾，能获赔160%的保额，可福满分20仅能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，真的罹患癌症时，康惠保旗舰版2.0可以赔付80万，但是福满分20也就能赔50万，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，那你一定不能错过下面这篇内容详实的分析文章：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额是50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是值得一提的是，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！如果需要重疾理赔，能够拿到的保险金与康惠保旗舰版2.0相比就少一些了，同时返还的权益也没有了！

此外，只能返还100%已交过的保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？