小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友都十分看好这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。
不过，学姐仔细观察了一下，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是如果大家仔细地来分析的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！
那么万能账户的含义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，让整个家庭走进了困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
这么看来，赔付的身故金越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，下面这篇文章都会一一告诉你的，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值越高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也可以说，满了60岁，收益还是没有！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢？答案就是因为在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也可以说，已经购买了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前要想好了！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意好不好"的图文回答，望采纳！
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