小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，买理财产品的人很多了。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是深入研究发现，学姐发现，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿上新的一款增额终身寿险，又称为两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是人人都适合买的，所以在揭开谜底之前，有想“避坑”的朋友可以看看这篇文章：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们直奔主题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
一上保障图，内容基本就清楚了，学姐也不说那些没用的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，对想要用于财富传承老年人比较友好。
正常来说，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧能够采用减保和保单贷款的方式，从保单里面领取现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你可以在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要不超出条款约定的限额即可。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它究竟买了值不值，阅读完这篇文章就知道值不值得了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己也可以给此万能账户充钱，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不是很贴心。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，计划着再加点保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；然而要是平常出现了重大意外事故或者患了残疾、大病也都是不会进行赔付的。
一旦发生严重的人身健康问题，需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......会给我们产生的压力挺大的，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，要是老王30岁配备保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
按这样的情况的话，老王总共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，于是就这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但是就这款产品基础保障和收益情况总体来看还算过的去，然而，学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险的有哪些"的图文回答，望采纳！
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