保险问答

给自己投保重大疾病保险20w保额够吗

提问:无联系人   分类:重疾险买20万保额够吗
优质回答

小秋阳说保险-北辰

昨天,学姐的小姨来看我,说想给她儿子买款重疾险,因为了解到保额高的保险产品,保费不便宜,她就想着买个20万的就够了。

有这个想法不仅只有学姐的小姨一人,其实很多人想法都和学姐小姨一样,想着买重疾险就是图个心里安慰,就买个20万保额就够了。

这里,学姐把大家之前理解的误区改正一下:重疾险买20万保额是不合适的。

为什么会这样?我们一起来详细说明一下。

因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇,大家一起随我看看一些基础的保险业务知识,以防大家后期更好的了解下面的内容:

一、重疾险买20万保额够吗?

重疾险买20万保额对很多人来说都不够。

为何这样说?因为当入手重疾险的时候,以下是够买多少保额的重疾险需要考虑的两个主要标准:

1. 3-5倍年收入

如果你每年收入10万元,那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这究竟是为何呢?

通常,一场重疾治疗与康复需要3-5年,患者在这期间是没有办法去上班的,工资也就没有了,那么家人呢,说不定也会因为自己的病情被“返贫”。

因此,重疾险保额应该达到年收入的3-5倍,因此才可以帮助家庭度过这段时间,保持着家庭本该有的生活。

依照国民每年的收入来看,不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万所以,普遍来说,重疾险买20万保额是不合适的。

2. 治疗一场重疾至少需要30-50万

治疗一场重疾打底都得花30万,额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用,估计40万至少还是要的。

还得看在什么城市 ,比如一线城市的各项开支费用也更高了,稳妥打算,还是50万保额比较好。

假设只买了20万保额的重疾险,面对疾病,需要解决高昂的治疗费用时,这笔钱犹如螳臂当车,根本不够用。

试问,当一份保险的保额都不足以让你度过难关,那保险也就不保险了,买它的意义何在呢?

还有很多关于重疾险保额的选择标准,这是最常见的两种,我已经和大家分析过了,如果有朋友想深入了解保额选择,不如看看专家的说法:

二、目前保额配置不合理怎么办?

保额配置不合理的重疾险有两种情况:保额不足和保额过高。

下面,我们对不同情况进行分析,要如何面对这两种不合理情况。

1. 保额不足

如果手头比较紧或者预算实在有限,我们很无奈只能选择较低的保额,把它作为过渡期的一款保险。

不过,等到我们的收入慢慢增加,等到经济情况没有那么的拮据时,我们就需要增加保险配置了。

针对已有保险存在的问题,如风险覆盖不足或保额不足,有针对性的购买保障更加全面的优质产品。

我们用例子来说:

如果我们在最开始由于拮据的经济,只买了那种保额比较少的定期型重疾险。

就目前而言,我们手里富裕了,经济水平也提高了,就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险,使重疾险的保额进行累积,就可以享受到更长的保障期。

这情况下,不但可以享受到原有保障的基础上,又可以享受到更加完善的保障。

2. 保额过高

上文也说了,50万保额的重疾险就很不错了。

如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险,但是你的收入比较好的情况下,经济条件比较好,它的保费对你目前生活不造成经济压力,那就不用在意这个高保额。

万一生病,有很多地方都需要花钱,又有谁会嫌钱多的呢?

如果产生原因是因为这份高额的重疾险,致使你有了经济压力,生活质量受到了影响,这时候,我们就要重视起来了。

以后我们需要把保险产品调整一下,让保额降低经济压力就减轻了。

如果产品坑太多,可以退保,尽快停止避免带来更大的损失。

但是,每一个保单都有现金价值,退保不是把保费退了,而是对应年份的现金价值。在保单的前几年,现金价值是非常低的,如果真要退保的话那经济损失也比较大,请大家一定要再三考虑清楚。

退保攻略学姐就放这里了,大家如若想要退保可就要保藏下哦:

这里真的要跟大家提醒一点,如果准备退保,那么一定等到新保单的等待期过了之后再退,不然旧保单退了,新保单却连等待期都没结束,期间出险不赔,存在空档期就不好了。

以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险20w保额够吗"的图文回答,望采纳!

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