中国人寿鑫禧宝年金险好坏分析

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿的鑫禧宝年金险保险从17年起直至现在都是年金险的火爆产品。那么该款鑫禧宝年金险产品的获益到底啥样，我接着就跟各位一起看看~倘若没办法停留看完这篇文章的小伙伴可以找保管起来：

《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com

一、鑫禧宝年金险的收益如何

废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：

鑫禧宝年金险保障内容

我们看保障内容方面，鑫禧宝年金保险还是算优秀的，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，并且还可以附带重疾险及万能账户，属实是非常多人认为的全能保险。

不过嘛，大家首先还是要关注一下鑫禧宝年金险的收益，一起来阅读一下吧。

如果正值30岁的老王已经买了鑫禧宝年金险，首年保费通常情况下是5万，往后十年都能缴费，细致的内部获益率运算如下图：

纵使直观上，不但到35岁可以领取到5万元之后，而且往后每一年都可以领取到2.5万元。那么累加起来，到了20年期满的时候，被保人就可以领到2.5万元+219250元的基本保额，只是粗略的了解的话，还挺多的。

期满之后的鑫禧宝年金险irr内部收益却不高，只有2.87%。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。这篇文章是由学姐整理，讲述优秀理财险的，大家有想了解具体的可以看看：

可能大家也会有其他看法，业务员介绍主险收益的时候，会告诉收益并不高的情况。这个万能账户是附加的，收益还挺好的，有5%。但实际上真的没想象中的那么好啊……我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：

鑫禧宝年金险万能账户

鑫禧宝年金险不但有万能账户，还有两个，它们的不同之处就是初始费用扣除比例不同，还有身故保险金的设置金额也不同，还有一点不同，就是一类账户会收取风险保障费，并且还可以申请领取年金，而另一类则是不可以的。

从表格中可以我们知道，被保人的万能账户需要扣除比较多的费用，以上一个老王的例子举例，来进行说明，如果老王选择在自己的主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么在万能账户里面就会有老王的第一笔5万元的生存金，进去之后，首先要被扣除的费用是1%的初始费用，也可以这么理解，在还没有开始有收益的时候，先把自己的500元给扣掉了。

以后的每个年度必须还要减去另外一个风险保障费用。这个风险保障费用可厉害了，会和年龄同增，要是风险保额在十万这个水平的话，40岁的男性需要交出165元，而50岁的男性就是要交425元了。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。

当发生一些特殊情况时，如果被保人选择不再继续要这个万能账户了，同时选择取回自己的钱，还得是保单年度的第六年之后才能完全免费，如果保单期限不够六年就取钱的话，保单的第一年还得收5%的退保手续费。

所以说这个万能账户里的猫腻可还深着呢，至于细节，学姐也没有办法都给大家展示出来，假如有朋友想进一步了解万能账户暗藏的漏洞，下面这篇文章很适合你：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买

鑫禧宝年金险学姐已经认真做过分析了，大家也应该有所了解了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户暗藏的玄机大多数人都看不见，所以学姐认为，入手这款产品需谨慎～

假如要想得到符合心意的年金险，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：

以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险好坏分析"的图文回答，望采纳！