小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来浏览一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的,最高允许70周岁人群投保,对中老年人相对来说就很不错了。
不过,经过学姐仔细研究,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,没有趸交这一方式可选。
趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费缴纳为止就停止缴纳,对于收入不怎么稳定的就不建议选择了,这款比较适合收入稳定的人群选择。
缴费方式若是有这两种的话,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面,国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的!
这么看来,缴费年限不能随意选择的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?不妨就来看看下面这篇文章吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的,这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而如果细究这一点,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!的确是非常小气了!
到底怎样才是万能账户呢?
如果有投保人不想对年进行领取,可以把年金放在万能账户里,这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,在与其他产品进行了对比之后,这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
目前同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来,从而家庭经济就断了来路,整个家庭面临巨大的困难,比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以,赔付的身故金越高越多,对家庭的保障就更有力一些,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有把被保人作为第一思考对象!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻,详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了,想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接:
对保障内容做了了解之后,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来浏览一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好,不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果,除此之外,大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR的数值而言,它但凡有提高,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的!
小王30岁,投保了鑫如意年金保险(白金版),年交的保费就是10万元,总共上缴5年就行了,选择在50岁领取年金,基本保额是10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51岁时,给付110%基本保额,即11143元,52-80周岁的时候,给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金:那么只要小王80岁时,把保费一次性给弄齐全,那么就是50万元。
由图可见,在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值,简单的来说,小王60岁时,收益任为负值!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
这是一种什么样的情况呢?这种情况的前提就是小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说,如果购买了这款这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益做的也不咋地,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保险公司怎样"的图文回答,望采纳!
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