智盈人生投保人写谁重要吗

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，至今却还流传着它的传说，便是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这是在2008年所获得的奖励。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发现了它更为惊人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。时间紧的小伙伴这篇测评文章先打开看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

对于全残竟然不提供保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，从另一个角度来讲，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，确实是一个很重的担子。

有了全残保障，对于家庭来说，需要承担的经济压力没有那么的大。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，市面上优秀寿险产品，有着什么样的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

换种方式来看，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会有3000元被扣掉，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，未来一点也不会产生收益的。

那么，我们不能认为智盈人生有了万能险之后就稳赚，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一个很人性化的设计，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还是有弊端的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，并且还需要与主险共同分一份保额。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，通俗易懂点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，可以看这里来搞懂伤残标准，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是对于买了这个产品的朋友，却只能够看着别人享受十级伤残的赔付，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，心里堵得慌。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，而且更苦闷的是，意外伤害10万保额就要170元保费，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

合同里已经明确了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且仅此而已。

也就意味着保底利率之上的收益是几乎确定不下来，而且这样的保底利率也真是少的可怜。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，其他万能险也可能会遇到，基于此各位在下单这类保险前，首先一起来看看这篇文章，防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然兼具保障和投资功能，但是保障条款中有劣势，投资也还一般般。

因而，保险公司比较出名，产品不一定真的出色，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，要保持冷静，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那要是已经选购了这产品，后悔了怎么搞，毕竟退保是会有损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这说法自然是相对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴费期越长，回本越快，收益越大。这样的话我们可以再投保智盈人生的主险部分，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，也是能获益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，最少也可以有保底利率1.75%的利息在不停的增加。

假设想放弃智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件，其次对我们自身利益是否符合。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！大家留神下，选择理财险之前，我们要先做好完善的保障，保障型保险都有以下这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生投保人写谁重要吗"的图文回答，望采纳！