小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版),宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,投保了这款年金险,现在却追悔莫及。
确实,年金险作为一种险种具有理财功能,我们还不是很了解的计谋数不胜数!
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来了解一下:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高可以让70周岁人群有机会投保,对中老年人来说真的是利大于弊。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而找到了很多缺点!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项,没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交,就是一次交清全部保费,这种交费方式主要是为高收入,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
对于年交来说,就是按年度缴付保费,直至保费交清为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,还不清楚自己适合那一类型的?这样吧,来看一看这一篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话,保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%!着实是很抠门了!
到底怎样才是万能账户呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢?大概在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
类型相同的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,这不用说整个家庭陷入了漩涡,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说,赔付的身故金越多的话,就能够给家庭带来更强的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,缺少了以被保人的角度思考问题的步骤!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,下面这篇文章都会一一告诉你的,想继续了解的朋友点击下方:
讨论完保障内容,大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好,一起来了解一下!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念,然后再来进行演算收益:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险给大家提供的利益能够有多少,不能只看代理人给大家演算得出的收益率,要看其内部收益率IRR。
简单的说,只要内部收益率IRR的数值越高,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
假设一下,30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版),每年上缴的保费都是10万元,交够5年,年龄到了50岁之后就可以得到年金,基本保额规定为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
由图可以得出,小王60岁时,这款年金险的内部收益率还是负值,这么说吧,满了60岁,收益还是没有!
在小王岁数达到了70岁,内部收益率IRR仅仅只有1.04%,有点低,可是在80岁时,内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢?原因是在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧,如果购买了这款这款年金险,在短期的内部收益不是很理想,为了得到高收益,必须在保障期内全部领取,不得不说这也太坑了吧!
三、学姐总结
综上,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益并乐观,投保前要想好了!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经帮大家总结出来了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险能投吗"的图文回答,望采纳!
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