小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，大家会认为买重疾险就是让心里踏实点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下文涉及较多保险专业词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对于大部分人来说都是不够的。
这是为什么呢？因为够买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常，治疗和康复一场重疾的时间是3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入来源也断了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
因此，重疾险保额应该要有年收入的3-5倍，这样才能够足足支持家庭的开销，维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。所以，普遍来说，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，以及康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用一起合计算下来，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，面对疾病，高昂的治疗费用需要解决时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以支付开支，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只和大家分析了这两种最常见的，关于保额选择，如果有朋友想深入了解，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，帮助我们度过一个过渡期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到经济情况没有那么的拮据时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
一开始，我们经济比较紧张，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，也就可以买一款保额充足也可以保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，重疾险50万保额就比较充足了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是你的收入比较好的情况下，生活质量比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用过分关注这个高保额。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，哪个人会嫌弃钱多？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，导致生活质量下降，这时候，我们需要留意一下。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
倘若产品太坑人，可以选择退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是意味着退保费，而是不要对应年份的现金价值，保单的前几年现金价值低，假如要退保经济损失不小，请大家郑重其事的考虑。
退保攻略学姐就放这里了，倘若你们需要退保得了解一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，要不然把旧保单给退了，新保单又还没过等待期，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己投保重疾险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！
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