小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。当孩子年龄尚小时，会担心抵抗力尚弱的他们容易生病，或者磕磕碰碰容易发生小意外；成长过程中，会担忧他们能否学有所成；到了年龄更大一些的时候，又会挂念他们未来的发展……
而最近，中国人寿推就推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成，保障包含了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，快要把家长对孩子的顾虑都考虑在里面，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，对【两全险】不太了解的小伙伴，不妨参考这篇文章：
《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com
产品的保障测评图如下：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，最高可对重症理赔1次，在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。
举个例子，老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险，30万元的保额按10年缴纳期限，每年保费为10140，总共需要缴纳101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：
1.重大疾病保障，最高赔付30万元；
2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；
3.少儿疾病保障，最高赔付30万元；
4.可以在18-21周岁，每年领9000元大学教育金；
5. 在25岁便可获得1.8万元的创业婚嫁金，并一次给付；
6. 30岁可以领取期满保险金，总共12万元。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：不用担心生病没有钱治疗，我有保险金！怕未来发展受影响，我有大学教育金、创业婚嫁金！
是不是觉得很优秀，但是如此优秀的产品背后，还有一些不足之处，现在就来和学姐一起看看吧：
1）缺乏中轻症保障，保障力度不够
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，保障看着非常全面，但缺少很多内容。我们都知道，目前市面上大多数重大疾病保险产品的基本标配，大致就是重疾+中症+轻症的组合形式，很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容，例如恶性肿瘤、心脑血管二次赔偿，被保险人保费豁免等。
如目前市场上讨论热度最高的阿童沐1号重大疾病保险，保障内容就有重、中、轻及特殊疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，保障范围很广，哪怕孩子患病，也能接受全方位的治疗。
关于阿童沐1号的详细分析，我全部都放在下面的文章中了：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障看起来很好，但实则存在缺陷
为了帮助大家理解，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来，如下：
学姐有差了一下《国民防范重大疾病健康教育读本》，对比结果显示：“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾，三者合计占比接近 70%。若是以恶性肿瘤为一类，未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
国寿锦绣前程即使具有少儿特疾保障，但却没有多发重疾“白血病”的保障，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。
（3）缴费期限只有“10年”可选
国寿锦绣前程这款少儿两全险只有一项缴费选项就是10年交，没有别的缴费年限可以选择，对重疾险来说，保费和缴费期是密切相关的，如果缴费期越长，那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多，就拿刚刚的老王来说，买30万的保额一年就需要交一万多的保费，这也是一笔大钱。
关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com
总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，重疾险作为附加险，保障力度远不及市面上绝大部分重疾险，而且，它作为一个附加险种，和两全保险是脱不了干系的，如果想要退掉两全险。附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其将重疾保障作为附加险种，不如将这两项保障分开，买一份重疾险主险转移疾病风险，买一份单纯的理财险产品理财，只有保障内容互不干扰，才能给予被保险人更全面的保障。在保险的配置顺序上，学姐比较建议大家先买保障型的健康险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
学姐也知道，有的小伙伴可能会想，锦绣前程不建议买的话，到底给自家孩子买啥保险呢，直接看这里吧：《搞定小孩保险，只需不到一千元！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "锦绣前程两全险是坑吗"的图文回答，望采纳！
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