小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意理财了，买理财产品的人逐渐增多。
用银行微薄的利润、股市过高的风险和它相比较，对于稳定的理财保险备受青睐，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，作为资深测险人，学姐当然不会放过这款美名在外的保险。
但是经过仔细研究，学姐只能说，这款保险并不简单！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作为理赔的标准。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，并不是谁都适合买的，所以在揭秘之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
废话少说，咱们直奔主题，先来扒一扒恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就清楚了，学姐也不说那些没用的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧在投保年龄做出了上限为70周岁的规定，对想要用于财富传承老年人比较友好。
大多数时候，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比上面比较宽泛。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧的性质是一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，你可以在人生所处的不同的时间段，好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
指的是假设某一天发生了紧急事件，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底值不值得大家购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧对于万能账户这个传家宝也是有搭配的，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
如果有万能账户的话，那么就能够将领到的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就配备有拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，那么就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病还可以配置有优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们用处很大！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配套有减保，却不支持加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
比较，市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这项功能上的表现还是有些不足。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
若是发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......想想压力还是挺大的，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家都会注意到的一个方面，接下来学姐就用收益说话。
那么我们就把隔壁老王借过来用一下，假如老王30岁入手保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
这样的话，老王一共缴纳了50万资金，那么在第7年开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，一直到80岁开始就恒定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但和收益率只有3%出头的两全险相比较，还是算比较可以的。
如果说期间没有减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，在70年的时间里面，加大了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，学姐也是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险可选返保额吗"的图文回答，望采纳！
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