小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人也非常友善。
不过，学姐仔细观察了一下，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，欠缺了趸交的方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，直至保费交清为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
究竟万能账户是如何定义的呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率基本占百分数的百分之三左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，整个家庭面临巨大的困难，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有考虑到被保人这一方面！
除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，可谓是真的坑！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益不是很乐观，投保前要再三考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意为保险"的图文回答，望采纳！
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