小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来了解一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，对缴费年限没有一个标准的，不知道该选择什么的？这样吧，来看一看这一篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金不是这两种（已经保费和现金价值）都可以选择的，而是选择其中大的进行赔偿。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以说，赔付的身故金要越好，就能提供给家庭更好的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容研究完之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来了解一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且也要求必须是净现值等于零时的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，还要重视内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，即言之，到了60岁还是没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，最终使内部收益率有了这么大的提高。
即言之，已经购买了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这也真的是太坑爹了吧！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益不是很乐观，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意可靠吗保本吗"的图文回答，望采纳！
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