中国人寿鑫福临门年金险缺点

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小秋阳说保险-北辰

鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，它是年金险和万能账户两款产品的集合体，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

入手年金险前，关于年金险的那些坑你一定早知道：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

嫌看合约麻烦的老铁，可以瞧瞧此款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

通过上图我们得知，保险公司推出的这款鑫福临门年金险产品所设定的投保年纪在出生28天以上，60周岁以下，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，姑且这一款鑫福临门的产品对于投保年纪是严格管制的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。正常情况下最快5年就可以拿到返还金，它的保障期限为15年，缴费期是10年，月交和年交两种方式都可以。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，客户不能灵活选择。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，大部分人是不知道该购买哪一种保险的，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单的贷款功能可以帮助我们度过手头较紧阶段。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，每一年都可以拿到100%的保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户而言很不友好，被保人身故只能得到已交的保费。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

选择万能账户时，鑫福临门有以下四个选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户都能享有2.5%的保底收益，被保人能够在这里实现理财的二次增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是在对万能险有初步了解之前，不要轻易的进行投保，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

各位先一同来了解一下鑫福临门这款保险的年金获益，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，情况是并没有附加万能账户，每年缴纳10万保费，然后10年总共缴纳一百万，保额是355010元。

李先生从35岁算起，每年如果去领100%的保费，就有10万元能拿，等到39岁的时候，统共获得50万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，到44岁的时候吗，一共领取了25万的保费，这还是非常可观的。被保人能够得到33555010元，当被保人45岁的时候，如果期满领取100%保额的话，累计可达1105010元，都能够领取。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，这个收益率总体来讲是偏低的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险身故只能领取已交保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，但是实际能够获得的会缩水，因为经过通过膨胀之后，被保人仅仅能拿到已经交纳的保费，被保人实际上是受到了损失的。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

打算用配置年金险的方式来养老的话，这里有部分养老保险产品的情况介绍，也许对于你们来说会更好：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，我们不能预算出获益，因此万能账户只能按照目前的结算利率来预测收益。

保险公司推出的这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

总体而言，国寿鑫福临门年金险的主险收益不高，在前期来说大家基本都没有什么收益，且在万能账户的整体上来看，结算利率都朝着下降的趋势发展，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险缺点"的图文回答，望采纳！