小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，买理财产品的人逐渐增多。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深入探索发现，学姐只能说，这款保险是很复杂的！今天学姐和大家一起来分析！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也有一些人不适合购买，因此在告诉大家之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容差不多就明了了，学姐不整那些虚的，直接说优点以及缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
通常来讲，市面上两全险投保的年龄限制为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制而言，比较广泛。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，其实你也可以在人生不同的时间点像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它到底值不值得大家购买，看完这篇文章你就知道了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号有什么优势呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，并且没有上限，非常灵活。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病也是可以得到优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定灵活性不是很强。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障责任少，恒大万年禧光配备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
万一恰巧发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，感兴趣的朋友们戳这里哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险至关重要的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，假若老王30岁配置保险，每年需要支出10万元保费，缴费期限为五年来演算：
这样的话，老王总共交了50万，于是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来探究一番恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但同收益率只有3%出头的两全险对比起来还算过得去。
在中间未曾减保或保单贷款的情况下，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽说也有缺陷，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，针对人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险终身险好吗"的图文回答，望采纳！
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