小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从4.025%降低到3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，大家需要深入了解一番！
正式开始分析之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户配置灵活的选择空间。并且，领取时间是与我们法定退休的时间是一致的，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，瞧瞧这个水平能否达到各位的预期。
（1）养老年金
当女性的年龄到了55岁之后，男性的年龄到了60岁之后，就能够领颐养天年养老金，领取的时候，可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，缴纳的额度十年一共是216000元，保额总共为469740元。要求一次性领取，被保人年龄到了60岁之后，保额全部都可以取回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，女性与男性是不相同的，数额可以看看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，如果不幸去世，没领够20年，家属可以获得期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值孰高择谁返还，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般都是在保单现金价值的80%以内，需要资金周转的时候可以拿来救急。
若是想要得到稳定的幸福，可以考虑颐养天年养老金保险。但想要搏得更高的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐分析好的这一堆优秀的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下提及的是许多人在配置年金险时常见的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
很多人给客户演示的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。年金险除了在提供安全稳定保底收益以外，再寻求潜在的收益。如果不符合这一前提的要求，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益率水平可能达不到去年的高水平，这是经常发生的情况。
学姐找到一款口碑较好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，也是很有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率出现下行的经济形势之下。保险产品最终还是要遵循合同条款，合同里先掌握保底利率，再去瞧一瞧现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，好奇的朋友千万别错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是长期险中的一种，购买的时候，也是要选择适宜自己需求的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，要是经济条件上出现问题，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年分红"的图文回答，望采纳！
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