小秋阳说保险-北辰
中国人寿的此款鑫禧宝年金险从17年起直到目前一直皆是年金险的产品。关于此款鑫禧宝年金险的回报怎么样，我就跟大家共同来瞧瞧~固然，赶时间的小伙伴可以将这篇文章保存一下：
《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了...》weixin.qq.275.com
一、鑫禧宝年金险的收益如何
废话少说，我们先瞧瞧鑫禧宝年金保险的保障内容：
鑫禧宝年金险保障内容
这么乍一看，我们知道鑫禧宝年金保险的保障内容非常丰富，有生存年金+特别关爱金+呵护金+身故保险金，又能额外附加重疾险和万能账户，简直就是很多人眼里的全能保险。
不过嘛，大家主要关注的还是鑫禧宝年金险的收益，一起来浏览一下吧。
假如30岁的老王添置了鑫禧宝年金险，第一年的保费为5万，可以分成十年交，细致的内部获益率运算如下图：
纵使直观上，35岁之后能每年领取2.5万元，还可以领取5万元在到达35岁时，到了20年期满的时候，被保人可以领到的基本保额有2.5万元+219250元，看似很多。
但实际算下来鑫禧宝年金险期满之后的irr内部收益率才为2.87%。现在市面上比较优秀的理财类保险irr在同样的条件下基本都有3.5%以上，单从收益这方面讲，鑫禧宝年金险的收益就那样。大家看完学姐整理的这篇文章就知道优秀的理财险具体都有哪些了：
《十大理财险排名 ▏这10款理财千万别错过了，如果你想买高收益的理财保险！》weixin.qq.275.com
大家可能还会想，主险收益不高，这是业务员的原话。但是可以附加的这个万能账户的收益才顶呱呱，收益高达5%。但其实是和想的不一样的啊……我们就来探讨一下鑫禧宝的万能账户：
鑫禧宝年金险万能账户
一共有两个鑫禧宝年金险的万能账户，一类账户在初始费用扣除比例和身故保险金方面价格高一点，另一类账户价格稍低一些，再加上是否有风险保障费的额外费用？能不能申请领取年金。
从表格中可以看到，万能账户需要扣除的费用还是挺多的，我们还是以上一个老王的例子举例，假如老王的保险主合同上面附加了鑫缘宝乐鑫版万能账户，那么按照合同约定，第一笔5万元的生存金应该直接汇到被保人老王的万能账户，进去之后首先要被扣去1%的初始费用，换言之就是还没有开始有收益我们自己的500元就不保了。
之后的每一年还要扣掉风险保障费用。这个风险保障费用可谓是太牛了，会随着年龄的变大而增长，在风险保额是十万的情况下，40岁的男性和50岁的男性扣的钱是不一样的，前者扣除165元，后者扣除425元。有比较高的收入才会每年给你计算扣除的啊。
假如要是被保人不想要这个万能账户了，同时选择取回自己的钱，还得是保单年度的第六年之后才能完全免费，不然在保单的第一年，保险公司还得收被保人5%的退保手续费，这导致许多人不喜欢。
由此就可以看到，这个万能账户里猫腻是很深的，学姐这里也说不完，倘若有小伙伴好奇万能账户隐藏的猫腻，可以来看这篇内容：
《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com
二、鑫禧宝年金险值不值得推荐购买
经过学姐对鑫禧宝年金险的分析，大部分人已经了解情况了，可惜的是，鑫禧宝年金险的收益一直令人挺失望的，万能账户里面也有很多坑，大多数人都无法分辨，所以学姐并不推荐大家去购买～
如果想在年金险上得到更多利益，大家可以参照学姐下面总结的年金险来选择性购买哦：
《十大年金险的相关排行 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们买！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝年金险线下可以购买嘛"的图文回答，望采纳！
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