小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，凭借着其保额复利递增的特点，激发了大家的兴趣。
但是的话，作为一款带有这种性质的，也就是理财性质的险种，这种险种坑人简直就是无形的！
今天学姐就以中华人寿推出的，中华尊增额终身寿险为例，大家可以一起来看看，给你们详细的做一个测试！
据这款增额终身寿险的收益来确定投保的价值！
有很多不了解增额终身寿险的朋友，最好是先来看看下面这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
无关紧要的东西，学姐就不讲了，直接看重点！
>>优点：
1、保障责任广
现今大多数的增额终身寿险的保障责任，只有身故/全残保障在里面的。
而中华尊不仅涵盖了身故/全残保障，并且还另外提供了航空意外身故保障。
假如被保人因为航空的意外导致身亡，不只是身故保险金家人可以得到，还有基础保额占比是百分百的航空意外身故金也能额外得到。不仅仅保障的范围更广，而且保障力度也会更优。
额外赔付的金额在保障家庭经济方面非常不错，因为它能够降低家庭经济受到的影响，在这个方面中华尊相较来说还是做的相当到位的！
2、赔付系数设置合理
中华尊对于赔付系数设置的很灵活：18-60周岁160%、60周岁以上120%，对于这个设置，很多人还是比较支持的。
学姐给大家解释一下，为什么要这样说。
在60周岁之前的年龄段，是家庭经济责任最大的时期，不能逃避的一个现实问题就是，上有父母要赡养，下有儿女要抚养，不仅如此，很多家庭都会有负债，比如，车贷、房贷。
倘若作为家庭经济支柱的你不幸身故，对于一个普通家庭来说，经济压力猛然翻几番。
最能影响的就是家庭收入，在老人小孩的抚养上就需要面对一个很大的挑战，车贷、房贷等这么重的担子全落在整个家庭肩膀上。
而在60周岁以后，孩子长大，并且渐渐独立了，此时身上的经济责任就没有之前那样重了。
因此，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样才比较为大众考虑，带给家庭的保障才会有效。
有关这一方面上中华尊就显得异常优秀，值得夸奖！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品的缴费期限来说，只有年交这个选择，缺少了趸交。
趸交，一次性把保费给缴纳完，这跟年交相比的话，高收入的很适合，收入没有稳定的人群。
然而中华尊就是灵性比较低。
如果大家不知道自己适合怎样的缴费年限方式？大家可以在这里来听一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
而且中华尊这款产品的投保最低要求为一万元，无法满足那些预算不足人群的想法。
市场上很多有关增额终身寿险的产品，起投门槛都不高，有些1000元就能投保。
足以见得，在这些方面中华尊还不够优秀啊！
2、不能加保
增额终身寿险最吸引人的一点就是：保额得到的复利年年都在慢慢增长。
我们都了解，在递增系数相同的情况下，本金越多，收益也会越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
倘若投保时流动资金数额较少，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
你后期就算是有足够的钱用来投保，那么这样的话 ，也不能再继续加保了，很古板没有一点自由性！
除了这两点，中华尊还存在着一些小猫腻，详细的测评学姐把它编辑在这篇文章里面了，大家可以自己去拿回去看看：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是与保单现金价值有关系的，很简单的就是现金价值就是我们退保时领回的钱。
中华尊的收益是高还是低呢？让学姐来为大家介绍一下吧！
假如小李已经年满30岁，他为自己买了份中华尊增额终身寿险，每年交保险10万元，分为5年来交，明确会保障终身。
下图表明了用意，5年期间一共累计缴付了50万元保费，当小李35岁的时候，保单的价值几乎能达到55.9万左右，此时已经回本了！
市场上存在很多同类型产品，它们的缺点就是回本速度很慢，一部分竟然能达到9~10年，不得不承认，中华尊的回本速度比很多产品都快一些。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。此时，小李就可以选择提取部分现金价值，把它当成孩子的教育金来使用，或者是养老金来使用，提高老年生活质量杠杠滴！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。此时要是退保，这笔资金能够很好地提高整个家庭的生活质量！
假如不退保，留给后代也是一个选项，待自身死亡后，关于这笔身故金就可以让后代给领走，即使人没有了，但是爱没有消失。
经过测试了一下，投保人60岁之后，就内部收益率IRR来说，中华尊终身寿险波动在3.5%左右，总的来说还是达到了一个合格的水平了。
三、学姐总结
总的来说，能看的出来，中华尊增额终身寿险在某些方面还是很有优势的，但是这款产品也是存在不足之处的。
关于回本速度方面算是比较快的，整体的收益已经超过了及格线，也是相当不错的。
不过，市面上也还有不少优秀的增额终身寿，可以经过多轮比较后再决定投保。
以上就是我对 "寿中华尊终身寿险有保障吗"的图文回答，望采纳！
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