小秋阳说保险-北辰
为了积极应对人口老龄化问题，我们国家在5月31日这天出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
不少网友都评论，一胎都生不起，怎么生三胎；有的网友表示，还是要早点考虑后续养老问题啊！
怪不得最近就有不少朋友来让学姐测评养老年金险！
那么今天，学姐就大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老年金险吧！
因为下文出现了许多的相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理出了一份简洁的产品保障图，让我们一起学习一下：
了解完这个产品保障图我们对这款产品应该有了基础的认识学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就能免交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老领取日时，已交能够领取到养老金。
举个例子：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，期间为领取优享人生的养老金的保证期。
在这个期限内，如果被保人不幸去世，余下的养老金也会一次性返还给受益人，这点特别贴心。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段只有每年一交，没有一次性交清全部。
趸交保费指的是一次性交清所有的保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果缺少这种缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，相较之下，灵活性就没那么高了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？大家来看看这篇文章就知道怎么选择了：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
趟使被保人在领取养老金日后发生了不幸死去了那这个时候与保险公司签订的身故保险金就不会赔偿了！这个保障力度无法给人安全感！
市面上那些保险公司在年金险保障方面做的还是很好的，赔付保额有120，更优者甚至能赔付160%保额！
这一方面对于优亨人生来说一点优势都没有！
3、不能附加万能账户
到底什么是万能账户呢？
若是给付的养老金还没有打算取出来，这笔钱放在这个账户里面不动，二次增值就自动进行了，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，就是因为有收益，多一种收益的方式，我们就又多了一条财路。
万能账户不可以附加在优享人生养老保险上。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！实在是非常不亲民了。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐整理的这篇文章都是想让大家明白的东西：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于大家想了解的优享人生养老保险的保障内容我们就给大家分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。如果只是看名词解释不能具体明白什么意思，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
那么，下面学姐就举个例子，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，表现的相当不错。
市面上不少年金险吹高收益，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，这样看来优享人生在同类产品中还是不错的！
三、学姐总结
总的来讲，尽管优享人生养老年金险在保障上还有很多欠缺的地方，然而它的收益是算得上是相当可观了，如果你可以接受这款产品自身的不足之处，便可以将这款产品列入备选范围。
其实，多备选几个产品没什么坏处，这里有一份优质年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生投保途径"的图文回答，望采纳！
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