阳光人寿阳光行无忧版应该怎么买？如何返还？

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小秋阳说保险-北辰

很多人一听说两全险，就认为除了能拥有保障，保障到期后还可以返还保费，是很值得投保的，但其实两全险往往藏着一些缺陷，譬如保费贵，保障不是很完善等等，所以大家配置两全险之前，一定要详细了解清楚后再考虑入不入手。

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《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com

最近这段时间里面有一些粉丝私信问我，阳光人寿新推出的阳光行（无忧版）两全保险到底有一些什么样的优点以及缺点？是否值得购买呢？那学姐这就来给大家好好进行一番测评。

一、阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险有哪些优点和缺点？

不说那些没用的话了，我们先来好好看一下阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险的保障内容图：

从图中能够总结出，阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险的保障内容不只是涵盖一般意外身故或全残保障，还有驾乘汽车、重大自然灾害、电梯等特色意外身故或全残保障，以及其他身故或全残保障和满期保险金，看起来可以说很全面了，那这款产品都具有什么优点和不足？

优点：

1. 意外身故或全残保险金赔付高

有不少两全险为一般意外身故或者全残提供的保障是赔偿1倍的基本保额，而阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险却可以赔付5倍的基本保额，要比它们整整多了4倍基本保额，具有一定的竞争优势。

另外，这款产品对因驾乘汽车意外而导致身故或全残的被保人设置了15倍基本保额的赔付，对于水陆公共交通工具、航空交通工具、电梯、8种重大自然灾害意外身故或全残来说，赔付金额是非常高的，达到了20倍基本保额，和很多产品的赔付金额比较发现超出了好多，可以说把那些只能赔2倍或者5倍基本保额的同类产品甩了一大条街。

2. 保障其他身故或全残

如果被保人因为一般意外和特色意外身故或全残所导致的其他身故或全残，也能赔偿一定数额的钱，这就是说，由于疾病所引发的身故或是说全残，满足理赔条件后，也能拿到相应的理赔。

但是需要了解的是，其他身故或全残保险金根据不同的年龄，给付系数是不一致的，其中41岁以下为160%，41-60岁为140%，已满61岁为120%，这样拿到手里的钱就不一致了。

缺点：

阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险的缺点是保障期限只能选择保到80岁的，相对比较单一，提供给我们选择的保障期限也就变少了。

在到了80岁的时候，可以拿回之前交的保费，时间就太久了，而且就算到了80岁的时候还没有过世，这么多年受通货膨胀的影响，货币当然贬值了，实质上，之后拿回的保费是远少于已交的。

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二、阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险值得买吗？

综合前面的分析我们即可得知，虽然阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险对意外身故或全残保险金设置了很高的赔付，还保障其他身故或全残，但保障期比较单一，拿回保费的时间就比较久了，总体而言，并不是很好，给大家的建议还是不要购买。

而且，这款产品主要保障的还是身故或全残，要是不幸发生了意外或者说得了疾病，一定要到医院住院才能治疗的，阳光人寿阳光行（无忧版）两全保险是不会对大家进行理赔的。

因此，学姐还是建议大家，要好好地配置人身保障，重疾险、医疗险等等保障，意外保障方面可以购买一份综合意外险，朋友们要是已经成家了的话，要是能够再选择一个寿险的话，当然是最好的，这样保障就更全面。