乐鑫2018详细条款

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小秋阳说保险-北辰

年金险说白了就是一种理财险，它的领取和收益都是一定的，收益稳定，时间越长，累计的收益就越多。

只是乐鑫2018是一款分成类型的年金险，还加了万能账户，这是一款“年金险（分红型）+万能账户”的理财险。也不清楚这款年金险到底好还是不好？收益又是怎么样？大家跟着学姐来看看这里～学姐在这里给大家准备了一份有关于年金险的避坑指南、有兴趣的朋友可以来看看：

《一招让你看远离年金险的大坑》weixin.qq.275.com

一、乐鑫2018的保障内容及各方面的收益

先来对乐鑫2018年金险的保障内容图进行分析：

从上面所说的图表里，我们能够得知，乐鑫2018的投保年龄不能低于30天也不能查过59周岁，是在这两者之间的，有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交这么多种方式选择，可按照自己现有的经济去挑选最适合自己的缴费期限，投保门槛是3000元起投，投保门槛属于比较低的了。

乐鑫2018这款年金险一般都有把特别保险金、生存保险金、祝寿金和身故保险金写在保障内容里，可以同时附加万能账户，除此之外还能享受到泰康人寿他们每年的红利分配。

这里需要注意的是，说是具有保单红利，可是具体的分红还是清楚，而且的话详细的收益和分配方式不会公开的，这个分红主要是根据公司上一年度分红保险的盈余进行红利分配的，不限制多少，这可能是存在的。

除此之外，万能账户分为了这几个利率保底利率、中档利率和高档利率，业务员一般展示的都是中档或者是高档的收益，但话又说回来，这种中档和高档收益都是难以达到的，这个保底利率的钱100%属于你的，若是实际结算利率占比的比重比保底利率大的话，就根据真实结算利率来给你结算收益，高保底利率也象征着你的高收益，乐鑫2018的万能账户保底率为2.5%，但是依然不是最高的，当前的万能账户能给到的最高保底利率是由银保监会规定好的3%。但万能账户真的有这么好吗？不要被坑了都不知道：

《买万能险到底能赚到几个钱？别被卖了还那里乐呵呵的......》weixin.qq.275.com

学姐可以通过刚出生的宝宝为例子，就相当于2万保费，10年的缴费期限，算下来保额为13940元，那么就来算一下各方面的收益吧：

1. 特别保险金：

第6个保单周年，交付了保费×100%，这样6岁就领取2万元。

2. 生存保险金：

从第7个保单周年至年满59岁，每年给付保额20%，大概的计算一下，从7岁到59岁每年领取的费用是13940×20%=2788元。

从60周岁至105周岁，每年给付保额30%，初步计算一下，从60岁到105岁，每年可以领取13940×30%=4182元。

3. 祝寿金：

投保时不满18 周岁，从66-75周岁，这9年期间每年付给累计保费10%，简单来说就是从66岁起至75岁，每一年都能拿到两万块。

倘如上述的生存金、祝寿金、分红金一律不去领，可自动转入万能账户赚得复利增值，最低利率为2.5%。

二、乐鑫2018的内部收益率irr

浏览完以上内容的讲述，大家应该会认为此保险还挺有特点的，但是其实看产品的收益率好不好，最重要是看它的内部收益率irr，可以直观反映它的真实利益。

我也是以上面的例子来测算，看看乐鑫2018的内部收益率irr（不包含分红和万能账户的收益）：

计算完乐鑫2018这款产品的收益后，发觉它的内部获益率irr仅2%，相对于银行（五年定期）利率来说算是比较低的（一般为2.75%，高的能超过3%），回报率真的太低了，但这单单只有年金的领取收益，没有加上分红收益和万能账户的获益，被保人如果只是关心乐鑫2018的特别保险金、生存金、祝寿金的收益的话，那么并不建议购买，因为收益不高，这10款年金险可以看看，如果想要收益率高：

以上就是我对 "乐鑫2018详细条款"的图文回答，望采纳！