小秋阳说保险-北辰
随着2021年养老金上调红利接续落袋，我国养老金制度深层改革逐渐展开，而且将迎来高潮。
养儿不一定能防得了老，可是养老保险还能在你退休之后的日子里，还有养老金的发放来继续生活。目前，在国内所有退休人员的养老金都已实现“17连涨”了，2021年养老金提升了4.5%。
为了让自己老年生活更丰富，部分人都已经买了社保养老保险除此之外，还会买商业养老保险。这不，全民保养老险在支付宝上卖得非常好，就要50元就可以投保！
看到价位很低，很多人都会心动，但是全民保养老险会不会有坑呢？下面我们就一起研究一下这款产品吧！时间上比较紧的朋友直接看看这篇吧：
《想买全民保养老金2020？先看这些缺陷你能不能接受！》weixin.qq.275.com
一、全民保养老金保障内容大起底！
老规矩，先给大家送上学姐辛苦整理的全民保养老金保障图：
由这个表格能得知，全民养老保险可以保障至终身，从大体上来看，缴费年限有可以选择很多种，保障内容包括生存金和身故保险金。从60岁那年开始，全民养老保险就可以每月领取额外收益。
学姐觉得各位应该主要聚焦于这款产品的这两个优点：
1. 投保门槛低
全民保养老险以50元为其最低保费，如果想随时增加保费，能在养老金的领取日之前加大保费，最高可投199999元。
不过，投保时间越晚收益就越低，倘若是在30岁投保的200元到时可以领1200元，但是50岁再投保，可能就只能领300元。
但是无论要怎么样来进行投保，那还是要注意一下投保时存在的问题：
《这样的投保原则才正确！》weixin.qq.275.com
2. 支取方便
全民保养老险领取养老金在这方面还是令人贴心的，到期了支付宝账户就会收到养老金，平日使用也非常方便~
由于要到规定的年龄大多数养老保险才能进行领取，不一样的是它可以享受按月领取，数额不确定。
看着全民保养老险的这两个优点，门槛如此的低，可能有些朋友想着入手也亏呀！
不过学姐劝你还是别冲动，因为这款产品还有很多隐藏的缺陷，不相信的朋友接着看吧：
1. 没有保证领取
对于老年人来说，有养老生存金该多好，全民保养老金2020设置了无限的领取时间，只要是活着就可以领，然而在现在的市面上，相当一部分的养老金都十分大方地设置了20年保证领取。举例说明：
老王从26岁那年就投保了全民保养老金2020，领取保险金从60岁开始，之后于62岁那一年去世，那老王就只可以取得2年的养老生存金和一笔身故保险金。
假如老王在此之前要是投保的是其他保证领取的养老金保险，不论老王在多少岁去世，都可以领到不错的养老生存金。
这样一对比，全民保养老金2020实在是拿不出手了！
2.资金回流慢
全民保算作养老年金险，将领取时间设置在55岁为女性领取时间，60岁为男性领取时间，意思是无论是从哪个年龄开始选择投保的，生存金领取定点。
因此，资金的快速回流是无法实现的。如果买了全民保是不能随便退保的，否则很可能会造成本金的损失。
部分人瞧到这个地方，也许并不把这些问题当回事，只要高收益，到时候领的钱多就行~
那么全民保养老金的收益真的能达到我们理想中的标准吗？学姐立即算了算，发现朋友们想的有些脱离实际了！
二、全民保养老金收益高？想太多了！
为了更直观地让大家了解这个产品的收益，学姐再打一个比方：在小刘（女性）在35岁时，她投保了全民保养老金2020，每月投保300元，交至55岁，一共交了72000元。从55周岁开始，小刘每年可以领取4654.04元（选择月领方式）。具体收益情况如图：
学姐把全民保养老险的领取时间一直计算到了80周岁，相当于小刘领取了25周年的养老金，这时的irr内部收益率只有2.1756%。
这么一看，全民保养老险的收益哪有表面上那么高！到底还是如今的市面有相当一部分老年金险的年化利率已经做到2.5%以上，比较优秀的保险可以达到百分之三，例如这款颐养康健养老年金险，好奇的小伙伴可以看一看：
《活到老领到老的【颐养康健】真能让人养老无忧吗？》weixin.qq.275.com
结合以上所说，全民保养老金是一款值得考虑的产品，虽然投保门槛低，支取方便，可是它的领取时间不够固定，资金回流速度慢，收益低，学姐觉得就别买了。
市面上优秀的养老年金险还有很多，大家不必把视线放在这一款产品上，学姐也帮大家把市面上比较不错的养老年金险产品整理出来了，有想法的朋友做个参考吧：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "全民保养老金是返还型"的图文回答，望采纳！
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