小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
有这个想法不仅只有学姐的小姨一人，其实很多人想法都和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就好好了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：重疾险买20万保额是完全不够用的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
由于下面的文章会涉及到很多保险行业的专业词汇，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你一年有10万元的收入，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，要知道，在这期间患者是不能去工作的，因此收入也就没有了，因此家人可能也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以说 重疾险保额差不多要有年收入的3-5倍，才可以覆盖家庭这段危机的阶段，维持着家庭原有的生活质量。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。无疑，对绝多数人来讲，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，加上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用累计下来，紧打紧算也需要40万。
如果在一线城市，各项开支费用恐怕还要更高，稳妥打算，还是50万保额比较好。
如果只买20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那保险都不保险了，买它还有什么意义呢？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，在这里我只挑选了最常见的两种与大家分析，关于保额选择，想进一步了解的朋友，以下有专家对此的分析，不妨大家看一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们对不同情况进行分析，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
如果手头比较紧或者预算实在有限，没有更多的产品能够选择，我们只能购买保额低的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到预算也没有那么有限时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
我们用具体事例来理解：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，同时可以买一份保额充足并且还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，并且保障期也就更长了。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，生活水平比较好，保费不会干扰到生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
倘若不幸生病，哪都需要费用，有人会嫌弃钱多吗？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，干扰到了生活质量，在这时，我们就需要关注了。
以后我们需要把保险产品调整一下，即降低保额，从而减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，保单都是有价值的，退保并不是指退保费，而是对应年份的现金价值。保单的前几年现金价值低，假如退保的话经济损失比较大，还请你们深思熟虑。
退保计划我就安排到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "重疾险的保额要多少"的图文回答，望采纳！
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