小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，由于保额越高保费越贵，她想着折中买个20万应该就够了吧。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，觉得买重疾险就是图个心理安慰，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：买一个20万元的重疾险真不实用。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因下面的内容会涉及到许多保险行业的词汇，大家不妨先了解下基础的保险知识，这样也是方便大家更好的了解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
到底为何这样说呢？因为购买重疾险时，保额需要考虑的主要是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
通常，治疗一场重疾直到身体恢复的时间是3-5年，在这段时间里患者不能工作的，收入肯定是没有了，那么家人呢，说不定也会因为自己的病情被“返贫”。
因此，重疾险保额必须要有每年收入的3-5倍那么多，才能为支撑着家庭这段困难的时期，维持家庭原有的生活品质。
从人们的收入情况看来，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出一加上，保守估计需要40万。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱只能说是九牛一毛，根本不顶用。
如果遇到保险的保额不能度过难关的时候，那保险都不保险了，买它有什么用？
还有很多关于重疾险保额的选择标准，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头没有较多的钱或者没有足够预算的情况下，我们很无奈只能选择较低的保额，把它作为过渡期的一款保险。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到手头不那么紧时，增加保险配置的的日程也要提上来了。
针对已有保险存在的问题，如风险覆盖不足或保额不足，购买能够使保障更加全面的产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们一开始由于经济原因，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，就再购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，那么就可以获得更长的保障期。
这种状况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，生活质量比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用过分关注这个高保额。
假如生病了，花钱的地方就多了，哪个人会嫌弃钱多？
假如这份超高保额的重疾险，致使你的经济压力大，生活质量被影响到，在这时，我们就需要注意了。
后面的生活中，把保险产品调整一下，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时避免造成更大的损失。
但是，每一份保单都有自己的现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值挺低的，假如退保的话经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里一定得提醒大家要注意一点，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保多少额度的保险才够"的图文回答，望采纳！
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