小秋阳说保险-北辰
得出的结论是:有充足的预算(有1万元左右),推荐购买常青树少儿优选;预算不足3千元的朋友,就不用考虑了。
常青树少儿优选存在几种保险,是一款组合产品,它存在两种保险,分别是主险的两全险还有附加的重疾险,这就导致它的价格要比一般的产品贵很多。 但是也有相当多的宝爸宝妈,看到投保常青树少儿优选能返钱,就咬牙给孩子买入了,会这么理解:到时候反正还能拿会来,不会亏本的。真的是这样吗?通过下面的文章说明一下,就知道是如何一步步掉进陷阱了。
从保障内容来分析,常青树少儿优选并不出色,这款产品并没有什么特别之处,它的条款我之前就已经扒过了,考虑投保的小伙伴可以戳这个链接:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
我们来看下常青树少儿优选版的保障图,具体如下:
那我们先来看看它的主险,两全险的相关知识吧。
常青树少儿优选版的两全险跟优秀还有差距,满期有两种方式保险金可以返还,还存在身故/全残保障,赔付比例市场上都均等,并没有什么特色之处,就不进行细致的解说了,有问题可以问我,也可以在评论区留言,我会一一回复哦。
让我们一起研究一下常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
常青树少儿优选版的重疾赔偿上限为6次(分A、B、C、D、E、F共6组),180天是每次赔偿的间隔期。
要知道的是,只有不同组内的疾病才符合6次赔规定,比方说老王首次染上的疾病属于A组内的,如果180天后老王继续患上A组内的疾病,就不能从常青树少儿优选版那里得到赔偿了,只不过是在第二次患重疾的时候属于b组或者其他组内的疾病时,才能得到赔偿哦。
那就会有人有疑问了,既然不能同一种疾病多次赔付,买了还有用吗?不用担心,我已经仔细考虑过这个问题,并做了具体分析,这个链接的内容将给你答案:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平,难以找到什么有特色的点,不过也没有大的缺陷。
还有就是,对于其他方面的保障,常青树少儿优选版同样也进行了优化,例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度,都是非常不错的,令人赞不绝口,但美中不足的是它并不包含恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些内容,这就很可惜了。
如果我们只看附加险的保障内容,可以说是中规中矩,不好不坏,但也没什么猫腻,可惜呀,常青树少儿优选版在主险就是两全险,这点可不是什么好事。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
例如10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些看起来是不是非常多呢?我们现在就来算下保险公司内部的收益率(IRR):
在这其中我们是可以看到,IRR只有1.24%,假设我们选择把购买出现的这笔钱(66528元)放到银行里去存起来的话,收益率会更多,银行定期利率此时都有2.75%了。
大部分人理解这部分内容可能都会有些困难(这个现象也能让人想得通,如果都能发现这个问题,那么保险公司产品很难卖出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
总体概括,学姐提议同学们购买保险时不要考虑常青树少儿优选版,因为它拥有的保障内容太普通,虽说能返钱,但是总体来说也是坑人的。
要是你希望购买到高性价比、全面保障的保险产品,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,这些产品性价比都不错的:
以上就是我对 "华夏人寿的重大疾病保险保障真的可信吗"的图文回答,望采纳!
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