小秋阳说保险-北辰
在2021年养老金上调红利逐步实行的时候，养老金制度改革逐渐铺开，而且将迎来高潮。
养儿不一定对防老有用，但是养老险还是能继续在你退休之后，继续发放养老金给你生活。目前，在国内所有退休人员的养老金都已实现“17连涨”了，2021年的养老金的上升幅度为4.5%。
目的是让自己的老年生活更有保障，很多人在买了社保养老保险之外，商业养老保险也买。这不，全民保养老险在支付宝卖得正火热，50元起投保！
看到很便宜，很多人都会想买，但是全民保养老险会不会有坑呢？今天学姐就来观察一下这款产品！时间上有限制的小伙伴直接戳这里吧：
《想买全民保养老金2020？先看这些缺陷你能不能接受！》weixin.qq.275.com
一、全民保养老金保障内容大起底！
老规矩，先给大家送上学姐辛苦整理的全民保养老金保障图：
观察上面的表格可以明白，全民养老保险有保终身的服务，从大体上来看，缴费年限有可以选择很多种，保障内容包括生存金和身故保险金。从60岁那年开始，全民养老保险就可以每月领取额外收益。
学姐认为我们可以关注关注这款产品的两个优点：
1. 投保门槛低
全民保养老险以50元为其最低保费，如果想随时增加保费，能在养老金的领取日之前加大保费，最高可投199999元。
当然，越迟投保获取的收益越低，例如30岁投200元可以领1200元，假如投保年龄选择是50岁，那只能领300元。
当然，无论用何种方法投保，投保的时候这些问题还是要注意的：
《这样的投保原则才正确！》weixin.qq.275.com
2. 支取方便
全民保养老险领取养老金让人感到十分地方便，到期就会自动入账支付宝账户，平日使用也非常方便~
因为大多数情况下只有在规定的年龄才能开始领取养老保险，全民保终身养老金是按月分红的。由于养老保险的金额不太明确。
看着全民保养老险的这两个优点，门槛这么低，可能有些朋友想着入手也亏呀！
不过学姐劝你还是别冲动，毕竟这款产品暗藏了不少坑，有疑问的朋友接着看就知道了：
1. 没有保证领取
对于养老生存金来说，全民保养老金2020并没有规定能保证领取多久，只要不去世就能领，然而在现在的市面上，相当一部分的养老金都十分大方地设置了20年保证领取。举例会更容易理解：
在26岁那年，老王投保了全民保养老金2020，从60岁开始领取保险金，然后他在62岁的时候去世了，那么老王就仅能获得了2年的养老生存金跟一笔身故保险金。
若老王在此之前要是购置的是其他保证领取的养老金保险，那无论老王在多少岁身故，都可以保证拿到一笔金额比较高的养老生存金。
如此对比一下，全民保养老金2020真是够吝啬的！
2.资金回流慢
全民保属于养老年金险，其将领取的时间设置在女性55周岁和男性60周岁，说的是无论投保人是在哪个年龄选择投保的，关于生存金的领取只能在规定的时间。
因此，想要资金快速回流是不可能的。如果买了全民保是不能随便退保的，否则很可能会造成本金的损失。
有些人看到这个地方，也许并不会在意这些问题，只要收益高，到时候领到的钱多不就行了~
那全民保养老金的收益真的高吗？学姐立即算了算，发现大家着实想的有点多！
二、全民保养老金收益高？想太多了！
为了充分给大家展示这个产品的收益情况，学姐再做一个假设：小刘（女性）在35岁的时候，去投保了一款全民保养老金2020，每月投保300元，交至55岁，一共交了72000元。从55周岁开始，小刘每年可以领取4654.04元（选择月领方式）。具体收益情况如图：
学姐把全民保养老险的领取的时间算到了80周岁，也就是小刘领取了25周年的养老金，这时的irr内部收益率仅仅只有2.1756%而已。
这么看完后，全民保养老险的收益不太能让人满意！到底还是如今的市面有相当一部分老年金险的年化利率已经做到2.5%以上，年化率好的产品甚至可达到3%，比如说颐养康健养老年金险，好奇的小伙伴可以看一看：
《活到老领到老的【颐养康健】真能让人养老无忧吗？》weixin.qq.275.com
整体来看，全民保养老金是一款靠谱的产品，虽然投保审核简单，支取也方便，可是保险的领取时间太不固定，资金回流速度慢，收益低，实在不建议大家购买。
想要在市场上找到性价比高的养老年金险，也很容易，大家也不用执着于这一款产品，学姐也测评出来不少性价比比较高的养老年金险产品，打算购买的朋友可以先看一看：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国华人寿全民保养老金年金险条款苛刻吗"的图文回答，望采纳！
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