小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式上真的有非常多种，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人的友好程度很高。
不过，通过学姐的认真观察，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。
趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，其实这种交费方式很有局限性，仅针对于收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果这两种缴费的方式都能够有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！着实是很抠门了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，直接让整个家庭陷入困境，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以，赔付的身故金越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有从被保人的角度出发！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，具体的内容都总结在这篇文章里了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值变高了，年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，选择在50岁领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
怎么会有这种情况出现呢？这是因为小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，短期的内的收益并不乐观，想要高收益必须领取至保障期满，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益不是很乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险有机构吗"的图文回答，望采纳！
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