小秋阳说保险-北辰
分红险一直是保险市场中的热卖品，说起“分红”，大多人的想法都是自己给了钱买了的话，除了保障，还有分红可以拿，自己就是保险公司原始股东中的一员了，到底真假如何？
有关分红险，可以通过阅读这篇文章来认识一下：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
那么，今天就带大家深入了解一波保险公司的分红险，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
分红险的意思是说保险公司在每个会计年度结束后，会把上一会计年度该类保险的可分配盈余，以一定的比例，约70%左右，作为现金红利或增额红利的方式给客户进行分配，更多有关保险的实用知识，速来这里学习吧：《超全面！都是你需要的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利的意思是盈余的分配是现金的形式分配给投保者，目前大多数保险公司都会采用这种盈余分配方式；而增额红利将红利分配给客户的方式是，在整个保险期限内保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
将分红型保险买下后，保险公司拿着收取到的保费维持公司运营，去掉这一成本后如果有剩余，剩余的钱就通过红利的渠道来返还，可以保证既得到保障，付出的相应金钱也最少，同时还能对各种金融风险进行有效抵御。看起来这产品不买就亏了啊！
然而分红险并不是毫无缺点，有一些雷是需要大家注意避开的！
1. 分红不确定
许多朋友在购买分红险时都会忽略一个很重要的问题：红利是没有保证的！
分红型保险的分红是要看保险公司的经营状况来确定的，因此并不能保证每期都有分红，而且分红能分到多少，没办法确定。
与此同时，购买分红险相对来说会花较多的钱，所以到底买不买分红险大家要考虑好，别以为只要买了分红险每年就等着分钱了！
2. 业务员夸大收益部分保险代理人对分红险进行销售的过程中，会让保单的分红收益率跟银行的存款利率相比，这样大家就会理解错误，认为分红型保险与银行存款差别不大，而且收益率是超过了银行的。这样的想法是不对的，基本上，银行是保本保息，分红险只保本，不像银行那样既保本又保息。
3. 分红险保障能力一般
很多人觉得分红险既有保障能力，又有分红，是个不错的选择。但是一般情况下，分红型保险的保障并不算全面的，并且到手的保额也不多，这点也是让很多消费者觉得分红险型保险有缺点的其中一个原因。
对于分红险的认知，想必大家透过上面的一系列讲述已经都知道的差不多了，不过还是提议大家优先选择那种保障型的产品，保障自己的日常生活，再考虑购买分红险产品。
那么，有哪些保障型产品可以推荐呢？
1. 重疾险
如果不幸患上重大疾病，医疗费需要几十万甚至上百万，还有康复费，收入损失等等，这都是一般家庭花费不起的，所以说购买重疾险是非常重要的，就算不幸染上重大疾病，家庭也不会承受那么大的压力，有充足的资金来治病还可以补救收入损失，
重疾险越早购买越划算，家庭条件支持的话最好购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不支持的情况下，可以购买定期重疾险，尽量把保额做的更大，使保额最起码能够负担的起医疗费用和维持正常的家庭生活，这里有一份高性价比产品大盘点，一定要看看呀:
《据数据表明，新定义重疾险PK赛中，推荐我们购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
为什么花那么多钱买了重疾险，还要买医疗险呢？
下面就让我来告诉大家，重疾险和医疗险不一样的是理赔方式，不幸患的重疾是符合合同规定的，就能获得一笔保险金，这些问题如治疗费用收入损失什么的，都可以解决，在这，我推荐大家先购买重疾险，因为医疗险报销的部分只能是医疗费用。
当然，重疾险也需要患有规定重疾才可以赔付，我们报销大部分的医疗费用都是从医疗险那里获得的，因此配置医疗险是我们非常需要的。
医疗险的用处就是能解决医疗费用，可以分为百万医疗险和小额医疗险，小额医疗险是大部分人都可以负担的，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后投保可能会有一定困难。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然免赔额是1万，可要是不幸患了重病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险在经济方面可以缓解压力。
所以作为医保的补充，配置百万医疗险最应该优先考虑，如果想不多花钱买到百万医疗险，可以视自己的实际情况而定，购买一些续保条件好的产品就没问题了。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险的保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗几类，一年一保，价格也低。
购买意外险的时候，应该更加注重免赔额，报销范围和报销比例等等问题，这篇文章有需要的朋友可以看看再结合自己的实际需要购买：
《2021年，意外险哪些最值得买，都在这里了》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每年的保费是几十块最后到手的保额是非常高的。
而长期意外险保费高，保障时间为20年或者30年，但是随着科技水平的持续进步，意外情况的发生也就不断减少了。
另外，意外险的更新速度快得很，如果购买的保险时限长的意外险，那么在将来的几十年里，很多新增的意外显然是得不到保障的。
最后大家还是要注意一下，分红险虽说可以做到保障和分红，但是购买需谨慎，三思而后行，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才能转移以后生活中的风险，更好的保障自己。
希望可以帮助到你！
以上就是我对 "分红型重疾险可不可靠"的图文回答，望采纳！
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