小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友表示，还是要早一些考虑后续养老问题啊！
怪不得最近有许多朋友来让学姐测评养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，开始之前不妨先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
认真看完这个保障图以后大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
倘若投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不交后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
举个简单的例子：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
假如说小王因为意外在35岁的时候身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，值得表扬的是，这是以防止出现被保人无力缴付保费的情况出现为目的的，
2、保证领取25年
从养老金领取日起算的25年时间，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
一次性交清全部保费，这种缴费方式就是趸交，这种选择方式是为收入高，但是收入不稳定的人群准备的，
这种趸交可选的缴费方式的缺少，相较于那些即有年交、又有趸交可以选择的年金险，可以看出，比较看来，较为死板。
对于趸交和年交这两种缴费方式还不了了解，不知道哪一款适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前之前时，只给付已经白费与现金价值而且还是选择其中交大的；
假如被保人在领取养老金之后身亡了直接不给付身故保险金！这保障力度未免也弱了！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一方面，优享人生简直就是没有任何价值可说！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
倘使给付的养老金还不着急取出来，把这笔钱放到这个账户里面就能进行二次增值，对被保人来讲，这种收益方式是额外的。
要是给优享人生养老年金保险附加万能账户是不可以的，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
为了能得到更多的收益，我们才购买了年金险，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
不可以在优享人生养老保险上挂上万能账户。因为没有万能账户这条“财路”就直接被掐断了！真的让人觉得很不划算。
除了这几点，优享人生养老保险还有一些不为人知的问题，学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，收益情况肯定是大家最关心的，也是最想了解的问题，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，表面的演算收益率要看，其内部收益率IRR更是不容忽视。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。想要深入的了解不能只是看名词解释，一句话来概括，就是只要内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
例如，优享人生的内部收益率IRR究竟怎么算，我们演算看看，请看以下讲述的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
假如在保证领取期间，小王不幸身故了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上性价比高的养老年金险都是幌子，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
也就是说，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，其实它的收益还是非常好的，假如你觉得这款产品的不足之处对你来说没什么大不了的，就可以选择购买这款产品。
一般来说，备选多个产品进行比较才能选择最适合自己的，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨对比看看，里面有更多优秀的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生产品年化利率"的图文回答，望采纳！
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