小秋阳说保险-北辰
老年人口逐渐变化，该怎样养老这一问题成为了目前比较严峻的社会难题了，人们通常这么认为，时间是没有办法去改造一个伟大的人，但一定会成就一位老人，我们一定会老去，或许是能够思量一下养老问题。
要什么时候准备养老呢？等了六十多岁，退休后再去绸缪吗？那就迟啦。
学姐相信，在逐渐迈入中老年的45岁计划，就刚刚好。那应该做些什么准备呢？只买社保养老险可以吗？学姐敢肯定是不够的，学姐的观点是，配置商业保险，也可以算是不错的选择，在国家看来也是值得支持的！
今日学姐就给各位预备中年群体，快要做养老计划的45岁读者们，盘点一下有哪些问题是选择养老险是需要考虑的，涉及到一些产品案例，可以让大家看到挑选养老险时要考虑哪些方面！
研究之前，之前盘点过的十大养老险大家可以看看，这是学姐想给大家推荐的：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、哪些人适合购买养老险
我们往往把养老险按社保养老险与商业养老险划分，具有一定强制性的社保养老险，我们不对它进行议论。商业养老险是这篇文章着重议论的。那么养老险适合哪些人购买呢？
答案在这里了：适合购买的对象是收入高且稳定性好的人群。
有购买养老年金险的必要，并不代表适用。
不要以为自己家当足够了，就能无所顾忌地去购买养老险。
养老险，若是买少了，作用就很小，拿这笔钱买点基金才是更好的选择，想要多入手几款养老险的话，最少能做到下面这样：
收入蛮多的，至少也得月入2~3万，保证一定的缴费额度；
收入稳定，失业等收入中断的风险较小，确保缴费不受到影响；
四大险种保障充足，退体后长久领取有保障。
此外，像有一定余量资产，没有大额债务等，也是为了可以持续缴纳。最好配备齐全。二、养老险该买多少？
答案在这里了：先确定养老目标，再倒推养老险金额。
如若小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，这种情况是没有考虑社保通货膨胀之下:
假设计算后得知，在退休后小A则会领到社会养老金金额为8000元，于是，小A就需要保证养老险能带来每月12000元的收益。
在请教养老险问题的时候，询问一下如果想拿到12000元收益应该怎样缴费用该如何缴纳，多对比市面上的保险，这样就可以搞清楚自己实际需要哪一款，如果要买的话给多少钱，要缴纳多少。
在之前的文章里，学姐提到过这一点，感兴趣的朋友可以看看这篇文章：
《有了社保养老还要不要买商业养老险？怎么买？》weixin.qq.275.com
可作为养老用途的商业保险有两种，年金险和增额终身寿险。然而，就哪种或者哪款养老险比较好这种问题，学姐想说，大家的关注点不能只停留在产品好不好上，最关键的是合不合适。那学姐就拿光明至尊增额终身寿险来说吧，给大家好好解说一下。
三、不知道养老险怎么选？看产品！
接着咱们就来了解一下该款光明至尊增额终身寿险，直接上图：
一眼看过去，光明至尊的优势还是很明显的：
1、增额比例高
同市场上其余同类产品进行比较，这款光明至尊以3.8%的固定复利突出重围。
在之前几款饱受关注的增额终身寿险，每一年增额仅仅只有3.5%，在光明至尊面前都得靠边站。
不要觉得只是多了0.3%没什么区别，复利其实就是利滚利，钱生钱，即使只有0.1%同样是可以把保额饭很多倍。
2、身故保障全面
另外，除了基础的身故/高残保险金之外，光明至尊还包含航空意外身故保障。
若是被保人因航空意外不幸死亡了或者全身残疾了，不仅可以拿到身故保额的赔偿，再加上年度基本保额，双重赔付。
如果不幸发生意外死亡，赔偿的钱起码还能给家人更多的关爱，也是一种责任延续。
3、增值服务贴心
光明至尊终身寿险贴心地设置了养老计划，只要能提供单张保单保费累计≥100万元，就能拥有养老社区的保证入住权；如果≥30万，就能获得优先入住权！
这个限制实在是太宽容了......目前要知道大多数养老社区的门槛集中在200万差不多，光明至尊实在是太人性化了！
可以清楚，光明至尊的基础保障真是很全面，那它的收益高不高呢？咱们可以运用计算器来知道这个结果~
30岁A先生，年交10万，共10年，60岁开始每年领取10万做养老补充，详细收益情况在下方：
等到A先生60岁的年纪退休，每年能够领10万，可以一直领到90岁。
总100万的本金，就从60岁开始一直提取到90岁，总计领取310万，账户余额就剩84万,等于账户为你带来了394万的收益，这对比本金，翻了3.94倍。
这笔钱能让人过上舒服的老年生活，无论是跟朋友去吃点心、玩下麻将还是和老伴出去欣赏美景，都是令人满意的。
而且，总保费超过100万，A先生还可以加入光大养老社区计划，岁数大了也能在优越的环境中生活、平时的生活有专人料理、全面的医疗保障、营养丰富味道可口的饮食，另外娱乐活动极其丰富。实在是太值得了。
而对这款产品的具体分析，学姐已经评测过了，大家可以看看这篇文章：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
四、学姐总结
所以说，面临着现实的养老问题，因为我们都希望上了岁数的时候照样拥有高品质的生活，不少人在45岁这个节点将目光投向了养老险。
同时学姐也同意养老不是退休后才开始的事的观点，倘若想要正常退休后就有可以拿到养老险，各位朋友需要趁早入手养老险，然后换工作时最好也提前做好衔接。
可是，各位朋友在做养老准备工作的时候，第一，要知道自己是不是需要养老险，养老金要购买多少自己要考虑清楚，还要清楚产品的收益是多少。然后筛选出适合自己的养老金。
想清晰的知道如何挑选养老险的方法，就戳下面的链接来和学姐一起学习吧：
《养老险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开这些坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁年金保险如何买划算"的图文回答，望采纳！
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