小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌，一瞬间，爆仓金额达到280亿，有近40万人受损，跌率19%！
学姐不得不感慨，投资会有风险，交易得谨慎！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
然而提供理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，会在2021年9月30日24点退市！
益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益到底好不好？即将停售有没有必要抓紧最后的投保机会呢？
学姐现在就给大家剖析一下！
本文有些长，学姐连夜给大家整理一份精简版，赶时间的小伙伴们之间点击下方链接：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
下面这张图是学姐整理的一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
就说缴费年限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，其中年交的话可以选择3/5/10/15/20年，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。
要是决定选择年交，起投金额最低是2000元，这对于预算有限的人群来说也是很友好的。
趸交是什么意思？这篇文章能给你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群比较友好。
并且允许1-6类职业人群投保，像刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也能够投保这款产品，投保门槛非常低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险行业专业的语言，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，当成购买保险所需要的全部保险费，一次性交清完毕，通过一致的合同条件，降低保险金额，让保险合同继续有效的一种行为。
换种说法就是，倘若被保人无法再进行缴费，不过又不打算退掉保险，想保障继续有效时，利用减额交清功能是允许的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障依旧有效，但是相应的保额会减少。
类似这样的保险术语还有很多，在这篇文章里面学姐都整合好了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保理解起来就很简单，若是，投保的时候资金不足，后续经济情况有所好转，那么就能够选择来提高保额，增添后面的收益。
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，也就可以利用这个功能，80%的保单现金价值是最高的可申请贷款金额，期限最长180天，能够解决资金短缺的问题。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故或者是全残所对应的理赔系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，应该设置最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，确实可以解决不少问题。例如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
通常而言，国人都是很避讳生死话题，但是谁又能说风险不是客观存在的呢，不是我们不谈就能够躲得掉的。
因而在此方面上，益利多增额终身寿需要一定程度的进步。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会跟着递增系数每年复利而递增，益利多增额终身寿的保额递增系数也就是3.5%，只达到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数如果越来越高，后续就会有更加优秀的收益，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值相挂钩的。
具体测算益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家说一说：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，年交保费10万元，交5年，保障至终身。
总共缴纳保费为50万元，由保障图显示，当年龄达到了36岁时，保单的现金价值已经达到58.9万元，简单来说，差不多还是要6年的时间才可以回本，这个回本速度的话也是挺快的。
一直到小方60岁时，保单现金价值就有了134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，要是这时候选择退保的话，这笔资金是足够小方后续的养老生活了。
若是不去选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就有189.6万元之多，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！
而且测算了之后，要是小方到了50-80岁，益利多增额终身寿的内部获益率irr在3.5%之间，跟同类型产品比较有明显的优势。
三、学姐总结
概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益非常不错，回本速度快，现金价值高，看重收益的人群，不妨考虑入手这款产品。
学姐在这里提醒一句，2021年9月30日24点益利多增额终身寿将停止销售，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "的国联人寿益利多终身寿险"的图文回答，望采纳！
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