小秋阳说保险-北辰
随着理财意识增强了，买理财产品的人越来越多了。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就受到了很多朋友的关注，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深入分析，学姐觉得，这款保险可不简单！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿主打的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险其实也就是说，有两方面保障，也就是保生也保死，用被保人的生死来作为理赔的一个标准。
针对于两全险，这里面的套路也不少，也会存在一些不适合购买的人，所以在正式揭秘之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
不说那些废话，咱们立刻回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些花里胡哨的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人比较友好。
一般来说，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你可以在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要是没有超过条件所约定的限额都可以。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底值不值得大家购买，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
能够拥有万能账户的话，也完全可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧可以享受住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
就例如像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配置恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以获得优质的资源和服务；这样就直接降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧设定有减保，但是不提供加保，这个设定就不太让人满意了。
不可以加保也就表示着即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；然而若是平时出现了重大意外事故或者生了残疾、大病也都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，这样就光需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以说，大家一定要第一先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，不懂的朋友千万不要错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最关键的标准还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，倘若老王30岁才进行投保，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假若是这样的，老王总计上缴了50万，就在第7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
假设中间未减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，然而，现在学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧寿险好坏分析"的图文回答，望采纳！
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