小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
这种比两全险生还死赔还要美好的想法，保险公司也懂。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
先不要过于兴奋，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，大家能够从中看出梦想和现实的差距有多大。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，就会离年金险99%的坑远远的》weixin.qq.275.com
首先有关这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图我们来做一个大概的了解：
关于人寿保险的臻鑫相伴年金险，它是有着13年保障时间的中长期型理财险。假使盘算着买入臻鑫相伴年金险和养老险搭配在一起，那恐怕是不太合适，因为关于它的保险期间和可领取的年限这两方面都是较短暂的，达不到退休后年年有钱领的要求。
然后大家还要多关注人保寿险臻鑫相伴年金险的这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
分析了这张图后，臻鑫相伴年金险的保险责任内容比较少，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险自身没有设置万能险账户，况且还不可以领取分红。在这里我们如何才能领取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要连续到第5个年度，在对应的生效日才可以领取到100%的生存年金。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的产品性质是人身险中的两全寿险，该种产品是不面向疾病保障的。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。年限满了13年，被保人还存在，就可以获得100%的基本保额。
截然相反的是，倘如被保人的逝世时间处于保险期限内，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：
《新定义重疾险大盘点，这十款性价比最高！》weixin.qq.275.com
假如为了获得高保额的身价保障才购买臻鑫相伴年金险，那学姐可要提醒你要多考虑考虑。
分析了产品图后就能知道臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式如下，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
就好比保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值是没有已交保费高的，而要是处于保险期间后期的话，与共计的已交保费的差距就比较小了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。如果想要获得高杠杆的寿险保障，可以考虑下面几款产品：
《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐大概估计了一下，想靠理财保险赚钱的话，那还是不要去做了。
假定30岁时老王买了此款臻鑫相伴年金险，一年在保费上支出10万，坚持10年，就能得到265590元的基本保额，那么老王在保险期间内的收益为：
在买入保险后第五年至第十二年里，被保险人每年都能够获得10万年金，加起来一共能有80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
花费了100万购险，结果收益了65590元，这么低的收益让人难以置信。于是想要凭借年金险发家致富的老铁可要留心了。不可否认，不一样的产品之间差距不小，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过拍大腿！》weixin.qq.275.com
总的来说，臻鑫相伴年金险的整体性价比不算高。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
假设大家想节制花钱，同时想存钱，保障时间有十三年的臻鑫相伴年金险，大家可以看一看。
以上就是我对 "臻鑫相伴有哪些缺的"的图文回答，望采纳！
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