小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐有一个表弟，当时就对这款年金险动心了，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也相对来说比较低，最高为70周岁人群提供投保服务，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有从被保人的角度出发！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些隐藏的小猫腻，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
简便地说就是，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
如果小王在30岁投保了该产品，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：这么说吧，在51岁时，赔偿110%基本保额，且为11143元。52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
出现这种情况是咋回事呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总结一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意附加要不要"的图文回答，望采纳！
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