小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国的“三胎政策”在5月31日出台了此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说最近有不少朋友来让学姐测评养老保险！
现在，学姐就为大家详细的测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下面的文章中出现了很多和保险有关的术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
贴心的学姐为我们整理出了一份简介的产品保障图，让我们一起来看一看：
了解完这个产品保障图大家对这款产品应该有了最基础的认识，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就能免交后续保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日期，已交能够领取到养老保险金。
打个比方：
小王在自己30岁的时候，给自己的妻子小红买了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁时不幸因意外身故，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是优享人生的养老金保证领取期。
如果被保险人在此期间不幸身故 ，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点确实可以。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有年交，没有趸交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，我们为收入高，但是收入不稳定的人群准备了这种选择，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，就没有那么灵活了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？下面这篇文章有详细介绍大家可以去瞧瞧：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日子前，仅赔付二者这一选择大的已经保费与现金价值；
倘若被保人在领取养老金日后身亡直接不会付赔身故保险金！这保障力度是真的不够力！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更加优秀的能够赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
如果给付的养老金不想领取出来，这笔钱进行二次增值只要把它放在这个账户里就行了，额外的多了一种收益方式是对被保人而言的。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人获得收益的唯一办法就是获取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，我们才能生活的更好。
在优享人生养老保险上附加万能账户是不被允许的。不能附加万能账户直接断送了这条“财路”！真的太差劲了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。为了让大家更好的明白，学姐把想要大家知道的都整理在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险是否有可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，年金险的收益可以说会达到很高的效果。
譬如说，关于优享人生它的内部收益率IRR有多少，给大家演算一下，请看下面的内容
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王如果在保证领取期间不幸去世了，保险公司会一次性将未领取的养老金给付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，实际上很多产品并没有达到，这个回报率还不超过2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
总体来说，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，不过它的收益算是比较高的了，要是你觉得这款产品的缺陷对你来说没什么，便能够将这款产品纳入选择。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，我整理了这份榜单供您参考，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生点评"的图文回答，望采纳！
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