小秋阳说保险-北辰
要是你计划用年金险来大赚一笔，那还是趁早放弃吧。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保障是其中的两个主要部分，而收益又包含着年金生存险，满期金 ，具体我们就来观察下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期长一些的话，每年需要缴的保费也就会相应的降低，那我们就不会那么心痛了。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同需经保险人同意后方可生效，且将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
在鸿福至尊保单到期后，还是想获得最多的利益，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只是退回已经缴纳上去的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
以30岁男性、10年交、年交保费10万为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，尽管鸿福至尊是复利增长，然而这都被甩开一大截了。
如有一些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
有些人兴许就很困惑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？况且它又有提供万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说，红利与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也可能没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你要是不着急领取的话，那可别浪费了库存，赶紧把它放在万能账户当中去，可实习它的增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
这么看来，很对的万能账户和新产品发出的时候，结算利率的话还是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得话，这个结算利率会根据实时间的变化而发生下降，不过最终的一个利率控制在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险理赔快不"的图文回答，望采纳！
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