中国人寿鑫福临门年金险保险是吗

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，不得不承认，实际上它是年金险+万能账户，它吸引人的理由是第五年起可以连续领取全部保费，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

准备买年金险之前，各位一定要先瞅瞅年金险的毛病：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

要是不想要看合同条约，那么就浏览一下这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上图我们可以看到，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险返还快、提供短期保障。它的缴费期是10年，有15年的保障期限，最快的情况下，需要5年就可以拿到返还金，缴费方式可以由个人决定，主要是月交和年交。此产品的保障期和缴费期个人不能选择，由于这款产品的客户不能灵活选择，所以导致这款产品的受众不大。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，不同类型的保险有不一样的保障范围，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们之间到底有什么区别？我们应该买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一目了然，有年金保障、身故保障、万能账户收益，因为保单的贷款功能，所以没钱的时候也不用很恐慌。

（1）年金保障

保单第五年是鑫福临门年金险就可以领取年金的时间。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，领取保额的100%的时间是保障期满十五年的时候。

（2）身故保障

对于客户来说，不利于他们的是鑫福临门年金险的身故保障，被保人的身故保障仅是赔偿已交的保费。大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值二者取大，对于客户来讲更为有利 .

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，他们分别是鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），这些都是可以选择的，四个万能账户的保底收益都是2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

对于万能账户还能够实现二次增值这一点来说，相信大多数的人都会心动的，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，不光可以固定领取，当然还能算出具体金额保障。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，不附加万能账户的情况下，每年在此险种保费方面的支出是10万元，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生35岁起，每年领取100%保费，即10万元，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。那么李先生40岁的时候，就可以领取50%的保费，也就是每年5万元，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。一般来说，如果被保人期满领取100%保额，那么45岁的时候，就有33555010元，也就是说能够领到的总额为1105010元。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，这一个回报率总的来讲是略低的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，但是这个保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，被保人能够得到的仅仅是已缴纳的保费，实际上是比较吃亏的。3550010元是到最后一年鑫福临门年金险能够达到的现金价值，这个数额已经超出保费两倍了，可是假如客户去世，仅仅能得到100万被贬值的保费。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这些介绍是关于一些养老保险产品的，可能你们会喜欢：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们无法估算出收益，所以唯一的办法就是按照目前的万能账户结算利率对收益进行预测。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，从2020年9月至2021年1月鑫尊宝的结算利率连续5个月都达到了5%，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，在前期大家基本没办法实现收益，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，其中5.3%的结算利率已经很高了，想要投保的朋友建议货比三家，这样才能够买到优品。

在这学姐将给大家提供一些高性价比，收益还行的年金险产品，大家可以自行参考一下：

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