小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，想着买重疾险就是图个心里安慰，购买一个20万保额的就是很好的选择了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：重疾险买20万保额是不合适的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，一起和大家不妨尝试来了解一下保险行业的业务知识，也是为了更好的了解下文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
买20万保额的重疾险，对很多人来说都不够用。
这样说究竟是为何？因为当入手重疾险的时候，以下两个标准是购买多少保额的重疾险主要考虑的：
1. 3-5倍年收入
如果你一年时间有10万元的收入，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。这样说是为何？
一场重疾治疗与康复的时间通常是3-5年，患者在这期间是没有办法去上班的，因此收入也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能为支撑着家庭这段困难的时期，来维持家庭的基本生活。
依照国民每年的收入来看，绝大对数人3倍年收入工资都远超20万。因此，对大部分来讲，重疾险买20万保额是不合适的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾至少需要30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，估计40万至少还是要的。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
假设只买了20万保额的重疾险，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱只能说杯水车薪，根本不足以解决问题。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于重疾险，要怎样选保额的标准还有很多，我只选取了最常见的两种和大家分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不妨看下专家怎么说：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
下面，我们分情况来讨论一下，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们迫于无奈，可能只能选择比较低的保额，让我们在过渡期也有保障。
但是随着我们收入的增加，等到经济情况也比较可观时，我们就需要增加保险配置了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够使保障更加全面的产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
起初，我们的经济不太乐观，买的定期重疾险保额比较低。
现在我们手里有钱了，经济水平也提升了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，并且保障期更长了。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文讲的很明白，重疾险只要50万保额就满足了。
如果你已经买了一份60万保额的重疾险，但是你的工资比较高的情况下，经济条件比较好，生活不会受到保费的影响，那就不用去特别关注这个高保额。
万一生病，有很多地方都需要花钱，又有谁会嫌钱多的呢？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你会产生经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
部分保险产品可以进行后续的调整，利用降低保额的方式减轻经济压力。
产品如果太坑人了，可以退保，尽快停止避免带来更大的损失。
但是，不同的保单现金价值不一样，退保并不是意味着退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，在保单的前几年，现金价值是非常低的，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的方法学姐就说到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，想要退保的话，千万要等到新保单的等待期过了之后再退，不然旧保单退了，新保单却连等待期都没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "给自己投保重大疾病保险需要关注的点"的图文回答，望采纳！
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