小秋阳说保险-北辰
有个说法是,只需要生一场大病就可以摧垮一个家庭,巨额的医疗费如同一个永远填不满的洞,而因病致贫,因病负债累累的例子比比皆是。
拥有一份重疾险,治疗所需高昂费用这一问题便解决了,还可以保障原有的正常生活不受影响。
像我们今天的“主角”——弘康人寿新推出的哆啦A保2.0重疾险,重疾患者最高有4次赔偿,且满期返还保费,可以享有终身的重疾保障。
那么,这款哆啦A保2.0重疾险是不是真的好呢?有够高的性价比吗?有购买的价值吗?接下来,学姐给大家一一解答~
在开始之前,学姐先和各位小伙伴一起来了解一下哆啦A保2.0在国内众多热门重疾险中的表现:
一、深度分析哆啦A保2.0优缺点!
咱们先来分析下哆啦A保2.0的产品保障图:
从图中我们知道,重疾、轻症、身故保障是哆啦A保2.0的一定要选的责任,可选责任攘括了恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。那这款哆啦A保2.0有哪些优点和缺点呢?
优点:
1. 重疾赔付间隔期短
哆啦A保2.0保120种重疾,每次赔100%保额,最高可赔4次,对于多次重疾带来的风险,哆啦A保2.0的多次赔应对可来可以更加的轻松。
并且哆啦A保2.0只有180天的赔付间隔,不是很长,大部分市面上的多次赔付重疾险有着365天的重疾赔付间隔,多了哆啦A保2.0一半那么多,赔付间隔期是指两次重疾出险的时间间隔,间隔期越短越好。
2. 可附加两全险
两全险的另外一种叫法是“保生又保死”的保险,无论是死亡赔付保险金,还是保障时间到了赔付满期金,对应的赔偿金都是可以得到的,对被保人来说并不会吃亏。
哆啦A保2.0可以附加两全险,保障期限也很灵活,被保人就可以根据自己的需求和资金预算方面去70岁、75岁、78岁和80岁中,选择一个合适的保障期限。
两全险里面涵盖的有身故保险金和满期保险金,其中身故保险金是赔付附加险的现金价值与已交保费*相应赔付比例,两者取最大者。
对于满期保险金,当合同保障期满,被保人依然活着,就能获得主险和附加险已交保费之和,就是保险公司应当给付的满期金。
但是有一点,两全险存在的陷阱往往很多,一不小心就会掉进坑里:
缺点:
1. 缺失中症保障
目前重疾险基本上都有包含中症,中症疾病的病情严重程度和赔付比例,程度都在轻症和重疾之间,它的治疗费用也是需要很多的,基本上都是十几、二十万,而哆啦A保2.0却没有中症保障,这实在不够意思。
然而同类型的多次赔付重疾险阿波罗1号,不仅配置了中症保障,而且其在赔付比例方面表现也很优秀。阿波罗1号的保障范围中共有25种中症,并且提供了最高两次的重复赔付服务,每次赔付60%基本保额,且60岁前首次确诊中症,百分之三十基本保额会作为额外赔付金给到被保人,所以也就是拿到了最高赔付90%的基本保额,赔付起来非常令人惊喜,多啦A保2.0在这样的对比下就显得很逊色。
阿波罗1号除了在中症保障方面的赔付做得好以外,在重疾和轻症保障也是很不错的:
2. 轻症分组不合理
哆啦A保2.0可以保障的轻症之中有55种,最多可赔付两次,而且每次的赔付金额都为30%基本保额。
市面上优秀重疾险的轻症是不分组,且没有间隔期的,哆啦A保2.0却把55种轻症分为了四组,是A组、B组、C组、D组,关于赔付方面,四组中每组疾病只能赔一次并且佩服间隔期有180天。
不仅如此,此款哆啦A保2.0还把较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种易发轻症放在相同的一组里,分组很不合适,如此会大大减少轻症疾病的获赔概率。
讲到轻症,许多人都错误的认为轻症疾病种类越多越好,其实这是错误的观念,轻症疾病不在于多,而在于是否涵盖了这些轻症疾病:
3. 恶性肿瘤二次赔付间隔期长
现在主流重疾险大都可以附加癌症二次赔付,哆啦A保2.0也不例外
哆啦A保2.0恶性肿瘤极为明显的缺点是重度二次赔的间隔期时间比较长,赔付的时间间隔5年。
统计结果显示,癌症5年内的复发转移占比达到了73%左右,通过上述内容可以知道癌症在手术后的五年有着相对高的复发、转移率,哆啦A保2.0对于二次赔付需要间隔5年这款规定就不太合理了。
二、哆啦A保2.0性价比怎么样?值得买吗?
总体来看,这款多啦A保2.0的保障内容缺失,其中没有中症这方面的保障,而且轻症的分组也不是十分合理,纵然允许附加恶性肿瘤-重度二次赔,但赔付间隔期长,整体表现一般般。
保费较高也是这款保险的一个缺点,如果说30岁的人去购买30万的保额,用30年的时间去缴纳,终身保障,每一年的保费支出就有六千多,如若想附带两全险,保费所需的开销就更大了,整体来看,哆啦A保2.0的性价比是不高的,不太值得买。
如果大家在购买重疾险产品的时候,非常关注保障是否全面、性价比高不高这两方面的话,可以参考下这个优质重疾险排行榜:
以上就是我对 "弘康人寿哆啦A保2.0重疾险病种"的图文回答,望采纳!
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