小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度向来很高，大多数家长都想给孩子购买一份这样的“万能险”。
代理人往往会把它诉说的非常完美无瑕：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，这么美丽的语言 ，当你去深入了解后才会知道真实的答案，这种保险其实并没有那么完美。
在开始分析前，先带着大家详细的了解一下万能险：
《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多说，大家先看保障图，这可以帮助大家很好的认识产品的样式：
就上图而言，组成平安智能星年金险的主要部分有：主险+附加险。
主险：通过产品智能星万能险，主要作用是负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责利用主险万能账户中的钱供给被保人保障。
其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
接下来，学姐给大家整理分析了平安智能星金险的重点保障。
1. 捆绑定期寿险
平安智能星年金险这款产品的要求为投保年龄介于0-17岁，也就是说承保人群为未成年人。
寿险的主要客户是家庭的经济支柱，此险种可以在失去家庭支柱时发挥转移经济风险从而保证家庭正常生活运转的作用。
就大部分情况而言，家庭经济责任的承担者不是未成年人，未成年并不是寿险考虑的投保人群。
并且，既能够享受到平安智能星寿险保额，也能够享受重疾保额。
下面以事例说明：假如小王投保智能星年金险，并且选择附加重疾险，寿险和重疾险的保障数额一共就只有15万。假使小王遭遇了癌症的袭击，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，要是不小心死去了，也只能赔偿3万元。这让人有点无语！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供共给的保障不全面，
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症不会得保障，需要自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
这相比之下，平安智能新附加的重疾险简直八花九裂的没用产品!
不相信的话可以对照一下平安智能星附加的重疾险和那些比较受欢迎的重疾险：
《全国抢手的136款重疾险综合分析》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户研究的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，而不在保证利率范围内的投资收益，就好比结算利率不明确。
但是其实在万能险市场上，多的是产品的保底利率能够做到3%；同时结算利率要是无法判断，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本方面举一个重疾险的例子，现在市面上普遍都用均衡费率，把应交保费数量和缴费年限商量好，而后分摊到每一年，于是每年的费用都是同样的。
而平安智能星缴费就选取的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额是会变化的，是根据年龄的增加而增加的，对投保人不是很友善。
三、总结
按照保障方面来看，平安智能星的寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买，而且重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度做的也不咋地。
依据理财这一块，平安智能星真的不是很有优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比差距真的还蛮大的，结算利率确定性也不高，收益算比较低的，对投保人的友善程度不高。
总体来说，学姐不推荐朋友们入手平安智能星年金险。大家可以参考榜单理财险，好选购合适自己理财险：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国平安智能星年金险人年理财可以买吗"的图文回答，望采纳！
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