小秋阳说保险-北辰
得出的结论是:预算多(有1万元左右),建议购买常青树少儿优选;预算在3千元以下的朋友,就没必要购买了。
常青树少儿优选这款产品当中存在几种不同的保险,它由两种保险组成,一种是作为主险的两全险,另外一种是附带的重疾险,这样的后果就是让它的价格高于一般产品, 不过也有不少宝爸宝妈,他们看到常青树少儿优选有返钱的活动,最终就给孩子买了,自认为:反正到时候还能收回来,也蛮划算的。真的是这样吗?下文给大家说一下,看看是如何走进坑里的。
而且从保障内容上来说,常青树少儿优选的表现只能说是平平无奇,在同类型产品中也不算好的,我之前就把它的条款仔细分析过了,好奇的小伙伴点击这个链接就可以了:
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
常青树少儿优选版的保障图长这样:
我们对它的主险——两全险先来分析一下。
常青树少儿优选版的两全险比较普通,用两种方式可以把满期的保险金返还,身故/全残保障也提供,赔付比例在市场上差不多,没什么不一样的,就不说的这么详细了,对此有疑问的朋友可以私聊我,也可以在评论区留言,都会告诉大家答案。
大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿需要等待180天。
要留意的是,只有不同组的疾病才有可能进行6次赔,例如老王首次患的疾病是A组内的,如果老王在180天后再患A组内的疾病,就不符合常青树少儿优选版的赔偿条件了,当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时,才有机会获得赔偿。
相信你也有这样的疑惑,既然同一种疾病不能够多次赔付,买了这款产品还有意义吗?针对这个问题,我已经做过细致分析,这个链接的内容将给你答案:
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场上较为常规的,并没有明显优势,不过也没有让人难以接受的缺点,
另外,常青树少儿优选版还对其他保障进行了扩展深化,像特殊疾病保障、被保人豁免等方面,常青树少儿优选版做的都很令人满意,但较为遗憾的是,恶性肿瘤、心脑血管二次赔还有投保人豁免保障这些内容它都不包含,这就有点美中不足了。
假设我们只是看附加险的保障内容的话,还是可以接受的,表现并不算突出,没有雷人的陷阱,可悲的是,两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险,从这方面来看,并不怎么样。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
举例说明10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们来计算下“购买主险和不购买主险的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这些看起来是不是非常多呢?那么现在就让我们来算一下这个保险内部的收益率(IRR):
我们可以由此看到,这其中的IRR其实只有1.24%,倘若我们选择把买主险的这笔钱(66528元)放到银行里面去存的话,收益率会超过它,当下银行定期利率2.75%都存在的。
这部分内容对于大部分来说,可能不是那么好理解(这个现象也能让人想得通,一旦大家很轻松的就发现了,这样保险公司的产品岂不是卖不出去了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐都会尽力解答的~
总之,学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项,它的保障内容是很平常的,即使可以返钱,但是它很坑是潜在事实。
要是你更倾向于购买高性价比、全面保障的保险产品,那你可以考虑一下这几款高性价比少儿重疾险,都是便宜好价的产品:
以上就是我对 "华夏人寿的少儿重疾险保障有什么缺点"的图文回答,望采纳!
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