小秋阳说保险-北辰
保险市场的热卖产品一直有分红险的位置，一提及“分红”，许多人都以为自己只要交钱买了，除保障外，还可以获得分红，感觉已经变成了保险公司的原始股东，到底是真是假？
关于分红险的内容，大家可以参考这篇文章：
《分红险投诉率为何居高不下？深入了解分红险》weixin.qq.275.com
那么，今天就来分析一下保险公司的分红险到底靠不靠谱，是否值得收入囊中！
一、什么是分红险
所谓分红险，就是保险公司在各会计年度结束后，会将前一个会计年度该类保险的可分配盈余，按照通常为70%的比例，以现金红利或增额红利的方式分配给客户，想学习更多保险知识，快来这里吧：《超丰富！全都是你想知道的保险知识》weixin.qq.275.com
分红险的红利分配有两种方式：分别是现金红利和增额红利两种方式。
现金红利就是盈余的分配是以现金的形式分配到投保者手上，这种盈余分配方式目前很多保险公司都会用到；而增额红利是说，在整个保险期限内，红利分配给客户的方式是保险公司每年增加保险金额。
二、分红险值得买吗
买到分红型保险，保险公司在收取保费后，会最终算出去掉运营成本后的金额，如果有剩余，剩余的钱就作为红利来返还，保证能得到保障，付出的相应金额还是最少的，并且也不用怕各种金融风险了。听起来真是令人心动的产品！
但分红险其实还有很多不为人知的缺点，大家一定要注意呀！
1. 分红不确定
购买分红险时，人们常常会忽略一个关键问题：不是一定会有红利的！
分红型保险的分红通常要以保险公司的经营状况好坏来进行确认，因此并不能保证每期都有分红，且分红有多有少，无法确定。
同时，分红险的保费也并不便宜，因此大家购买分红险的之前一定要想好，不要觉得买了分红险就每年都有钱拿！
2. 业务员夸大收益有些保险代理人在进行分红险推销的时候，会将保单的分红收益率与银行存款利率进行比较，这样会使大家误解，会有分红型保险跟银行存款是相似的想法，而且是银行的收益率所不及的。这样的想法是不对的，大家都知道，银行就是保本保息，分红险不会和银行一样保本又保息，它只保本。
3. 分红险保障能力一般
大部人感觉分红险就是既可以获得保障，又可以分红的一种保险，非常适合购买。但是在正常情况下，分红型保险并没有提供全面的保障，并且关于保额也是比较低的，有大部人觉得分红险型保险有缺点的一个原因便是这点。
经过以上的解析，大家应该也更明白分红险是怎样的了，但是建议大家应该优先配置一些保障型的保险产品，购置分红险产品还是要在日常生活得到保障之后。
那么，可以考虑购买哪些保障型产品呢？
1. 重疾险
如果不幸罹患重疾，医疗费需要几十万甚至上百万，加上康复费，失业带来的损失等等，这对一般家庭来说带来的将是巨大的压力，所以投保重疾险是非常必要的。就算不幸染上重大疾病，家庭也不会承受那么大的压力，不用发愁没钱治病并且收入损失方面也可以得到弥补。
越早购买重疾险越保险，家庭条件允许的尽量购买终身重疾险，保障终身；家庭条件不允许的话，购买定期重疾险也是不错的选择，尽可能把保额缴纳的更多，使保额最低能够支付就医费用和维持正常的家庭生活，性价比高的产品排行榜已经为大家整理好了，小伙伴们快看看吧:
《看完新定义重疾险PK,我们发现最值得购买的是这十款！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
让你疑惑的是花了那么多钱买了重疾险，为什么还要买医疗险呢？
重疾险和医疗险有什么不同呢，首先是理赔方式不一样，在获得赔偿金的前提下是你患得的重疾是符合合同要求的，收入损失和治疗费用等等都不是问题，既然医疗险只能报销医疗费用，那么我的建议是先购买重疾险。
是的，患有规定的重疾险患者就能获得一定的赔付，医疗险则可以报销很多治疗费用，因此配置医疗险很有必要。
医疗险解决的主要问题就是医疗费用的问题，种类主要是百万医疗险和小额医疗险两种，小额医疗险不会超出大部分人的负担能力，但是如果看门诊很多，理赔记录也留下很多，以后就会影响投保。
而百万医疗险一年只需要几百块，就可以轻松拥有几百万的保额，虽然会有1万的免赔额，但是如果不幸患上大病，需要面对很高的医疗费用时，百万医疗险就起到作用了。
作为医保的延伸选择，应该优先配置百万医疗险，如果想用最划算的方式买百万医疗险，可以根据自己的实际情况购买一些续保条件好的产品就可以了。
不错的产品清单已经整理好啦，大家可以参考一下哈：
《十大百万医疗险排名，快来了解！》weixin.qq.275.com
3. 意外险
意外险价格较低，一年一保，其保障主要分为意外身故，意外伤残，意外医疗。
购买意外险的时候，首先应该把注意力放在免赔额，报销范围和报销比例等问题，购买时可以通过参考这篇文章再加结合自己的实际情况分析：
《2021年，最值得买的意外险已为你整理好了》weixin.qq.275.com
常见的意外险有保期1年的意外险和长期意外险，1年保期的意外险每一年几十块的保费就可以获得超高的保额。
而长期意外险保费是不低的，可以选择保20年或者保30年，但是科技水平一直在进步，发生意外的情况也就随之变少了。
而且，意外险在不断发展，更新速度快，如果购买的意外险的时间太长，显然是没办法对意外进行全面的保障。
不过大家也要小心一下，分红险虽然能够做到保障和分红，但购买时还是应该三思而行，主要是保费也不便宜，而且人身保障才是重中之重，这样才可以安心的生活。
文章的作用就是让大家了解想了解的知识，希望能帮助你们！
以上就是我对 "分红型两全险可信任吗？"的图文回答，望采纳！
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