小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少的保险公司出现问题,如之前安邦、中法人寿几乎破产,比如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿这几家公司同一天被接管…有不少人为了求安稳,盲目相信大品牌的公司,结果也遇到了很多有猫腻的产品。
这些日子总有小伙伴给学姐私信,咨询信泰人寿和泰康人寿,有粉丝问到这两家公司到底哪家靠谱。学姐可不敢信口开河直接说哪家公司是最优选,唯有比一比才知道孰家实力更强。现在学姐就给大家测评一下这两家公司。
不过在分析之前,我们必须要扭正一个观念,“小”保险公司并非这么差劲,至于原因,请见下文:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
基本上人们看保险公司会从这两个角度出发,一个是背景实力,另一个是偿付能力。前者看公司的经济实力到底雄不雄厚,后者则是看公司能否赔付我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,作为一个已经发展出保险、资管、医养三大核心业务的大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,退休金管理规模超5200亿元也在其中占了一席之地。
其外,连续三年《财富》世界500强榜单上都有泰康保险集团,排在第424位,中国500强位列第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
仅仅是这些耀眼的数据就已经彰显出来了它的大佬风范,论实力的话,信泰人寿是个什么情况呢?
信泰人寿保险股份有限公司于2007年5月18日在浙江杭州设立总部,并宣布创立。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
凭据官方数据这款可以知晓,信泰保费这方面2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,市场的总份额达到了0.95%,而且在国内的寿险当中排名为22名。
尽管信泰人寿成立的时间不及泰康人寿更久,并且经济实力也相对弱一点,但是我们发现这颗新星的实力是相当雄厚的。
2、偿付能力
怎么样才知道一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,两家公司的偿付能力是否达标就是最重要的。
一般情况下,如何才能成为一家合格的保险公司?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率必须达到100%以上,风险综合评级要在B级以上。
经过一通搜索,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。由此可见,泰康人寿和信泰人寿皆超过最低的门槛。对比之后不难发现,信泰人寿的风险管控做得不如泰康人寿优质。
要是看综合实力,那么泰康人寿会更好。讲完了保险公司,我们就要看看产品了,那么这两家公司的产品怎么样呢,赶紧针对主流产品做个比较。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
不罗嗦,我们先瞧瞧这两款产品的对比图:
不得不说,虽然乐享健康2021和鲲鹏1号都是单次赔付的重疾险产品,不过两者的内容上并不相同。学姐根据投保条件、基础保障和可选责任这几分方面,为小伙伴们做一个分析。
1、投保条件
只有70岁以下的人才可以去投保乐享健康2021,倘若身体比较健康的中老年人还是可以去选择这款产品,而鲲鹏1号的最大投保年龄是55周岁,很明显没有前者的年龄范围广。
两者在等待期的设置上也有所不同乐享健康2021比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,过长的等待期对于被保人来说是百害而无一利的。如果不幸在等待期出险了,保险公司是不会承担赔付责任的,所以等待期短是大家众望所归的,鲲鹏1号在这点上做得就很尽如人意。如果你还不了解等待期的重要性,赶紧阅读下文:
2、基础保障
看似乐享健康2021基础保障很充足,并且还有轻中症和重疾保障,可是中症只有一次的赔付机会,轻症赔付比例只有20%,力度太小了。要知道市面上合格的重疾险产品通常中症赔付2-3次,轻症的赔付比例最少也得30%。
然而鲲鹏1号这款产品能够保障轻中症和重疾,还有“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”等老年人高龄特疾保障,弥补了60岁之后老人特定疾病的保障不足,使得基础保障更加全面。
3、可选责任
遗憾的是乐享健康2021在设计时没有为客户设想到可选责任。
而鲲鹏1号为了增强赔付力度,专门为轻中症和重疾保障设置了特定疾病增额保险金可选责任,还将额外赔的上限年龄提为70岁前,供消费者自由地按需配置。除此之外,还供给实用性比较强的癌症二次赔可选责任,它的赔付比例高达到150%,其他同类的重疾险产品远低于他。
要是你对癌症二次赔是否好用存在疑问,马上戳这里:
比较这两款产品,我们可以发现鲲鹏1 号的基础保障区间更大,选择方式上多种多样的,缴费期限以及保额相同的情况下,在保费交的时候要比乐享健康2021方面少太多了。这样一看在产品方面乐享健康2021远远不比鲲鹏1号的产品好。
作为消费者,购买产品之前,首先要看保险公司,想要挑到最合适的产品,那么我们也不能忽略产品的保障如何。
以上就是我对 "泰康人寿和信泰保险公司哪个的产品更靠谱"的图文回答,望采纳!
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