小秋阳说保险-北辰
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,这种新华保险应当紧跟其后,同时归属于第二梯队。
近期,有不少小伙伴来咨询这两家保险公司的年金险产品。
所以说,学姐现在就发表一篇关于保险公司的年金险对比测评叭!
其他开始之前,学姐给在坐的大家都送上一份特别的礼物:这种有效的年金险避坑指南,今天在场的各位还不赶快收藏起来:
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
我们开始年金险测评前,先来简单了解一下两家保险公司的一些基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!
2、偿付能力信息
判断一家保险公司有无赔付保险金能力的标准就是它的偿付能力。
而偿付能力信息,银保监会要求保险公司在每个季度都必须向公众准确准时公开,而且还有着很严厉的判定根据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。
关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:
这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!
首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!
中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?
其他的就先不说了,先来测评一下!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
两款年金险在投保年龄和保障期限都没有太大差异,惠金生的最高投保年龄为70岁,金瑞人生21的最高投保年龄比惠今生少一岁,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。
在交费期限上面,金瑞人生21是缺少了趸交这一方式的。
趸交是什么意思?能一次性交清所有保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费上可以趸交也可以年交,更加的灵活。
关于趸交和年交这两种交费方式,它们之间有什么不同之处,}感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于身故金,金瑞人生21的为已交保费,惠金生在身故金上则是已交保费和现金价值二者取大。
事实上,两者在这个方面做的都不是很好,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,这种给付方式与前面所说的两种相比较,更加的灵活。
4、万能账户方面
当前市面上有很多年金险都能够附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也是如此。
什么是万能账户呢?
万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
对被保人而言无疑是更有利的!
但是,即使金瑞人生21和惠金生也能够附加万能账户,可是却只有很低很低的保底利率!
目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
如果对万能险感兴趣,大家可以点击这篇文章,里面有详细的介绍:
5、收益方面
大家买过年金险的人,关注度高的还是收益问题了,接下来学姐给大家解读一下这两款年金险的收益问题。
以30岁男性为例子,选择15年保障期限,那么就要看哪一款年金险收益更加划算:
学姐测算完这两款年金险收益了,真是无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
大家可能会对年金险有所担忧,不过现在可以告诉大家市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
打算购买这两个年金险的人,学姐觉得还是谨慎一点比较好!
三、学姐总结
归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是推出的年金险产品都不尽如人意,学姐给那些最近想买年金险的顾客们推荐这份年金险榜单:
以上就是我对 "新华保险年金保险和平安人寿PK更贵吗"的图文回答,望采纳!
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