中荷安家宝终身寿险可单独买吗？有什么特色？

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小秋阳说保险-北辰

最近的这一段时间，中荷人寿上市了一个安家宝增额终身寿险产品，与常规寿险不同之处就在于，它能提供给大家的不仅是保障功能，理财功能这款产品也是具备的。

这款产品有着怎样的保障内容呢？购买这款产品值不值得呢，针对这些疑惑，接下来，学姐就给大家好好分析一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以让大家对于这款产品的详细情况有一个更加直观的认识，学姐决定从投保规则和保障内容两方面来一一分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以承保的年龄段，包括了出生满30天-70周岁这一大阶段的人群，这样的投保门槛设置的比较宽松。无论是才出生没有多久的孩子，亦或是年龄没有超过70的人，只要是能够符合其他的一些承保限制，那大概率是能买到这款产品的。

毕竟市面上存在的同类型产品里面，很多产品的最高承保年龄只到65周岁，这样就把其他有养老需求，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

对于安家宝终身寿险的保额递增比例来说，已经到了3.5%，这个比例每年都是可以增长的，不断长大，随着时间慢慢变长，保额和现金价值同样也会高了不少。但事实上，这样的递增比例并不是很完美，相较于很多增额比例达到3.8%的产品，二者之间虽说只有0.3%的差距，但是经过后期不断复利，二者之间就会存在更大的区别。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险提供三种选择，分别为分5年、10年、20年缴费。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一个和自己经济水平相契合的缴费期限。

除此之外，从免责条款的角度出发，安家宝终身寿险有7条，其中包含投保人对被保人故意伤害、酒后驾驶、战争、核爆炸、被保人吸食毒品等，倘若是上面这些情况导致全残或者死亡的，是达不到保险公司的理赔条件的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只具备一般身故/全残保险金，还设置了航空意外身故/全残保险金。

先熟悉一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是还没有超过18周岁的话，赔偿金额的多少就要看已交保费与现金价值哪个大了，哪个大按照哪个赔偿。身故或者全残的时候要是已经满18周岁了，缴费期是否完成就成了主要考量，大家可以选择不同的赔付方式。

要是在缴费期间内，被保人不幸的发生了身故或者全残的情形，参考已交保费X对应比例系数和现金价值中较大的那个，作为赔偿给付；就在缴费期满以后的时间，则多设置了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经说到这里了，学姐认为，这样的设置其实是有些错误的。毫无疑问，年龄小于62周岁的人群，所面临的家庭经济压力都很大，要是刚好在这段时间内，不幸出险，将会给家庭带来巨大的打击。安家宝终身寿险除了没有站在消费者角度考虑之外，还将对应比例设得更低，显然是不够合理的。

按照它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人在75周岁前，以乘客身份搭乘民航客机遭遇意外事故，而且从该事故发生之日起180天内导致离世/全残，保险公司不光会向被保人给付一笔身故/全残保险金，同时给付一笔累计已经保费，不过最多不会大于2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：