小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，许多人都加入了“钱生钱”的大部队中。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，越来越多的人倾向于购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险是不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过深扒后，学姐得出的结论是，这款保险并不简单！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
关于两全险，这里面的门道也是比较多的，也不是哪个人都适合买的，因此在揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们即刻回归正题，先说说恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐不整那些有的没的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保最高年龄为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般而言，市面上，两全险投保的年龄限制其实也就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，只要满足减保规则，好比说你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们是能够去申请减保的再或者是用保单来贷款将部分钱用于解决燃眉之急。
并且它的减保功能在关于额度、次数以及领取时间方面基本上没有任何的限制，只要在条款约定的限额以内即可。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底值不值得入手，这篇文章会把答案告诉你：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以将钱放进万能账户里，而且没有上限，在选择上特别的灵活。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，适用范围很广！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧能够减保但是不支持加保，这个设定就不是很贴心。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
当发生严重的人身健康问题，那么，就需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是最基本的；即使这样还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
下面大家共同剖析一下恒大万年禧的事儿，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，要是老王30岁配备保险，每一年需要交纳10万元，缴费期限分为五年来进行验算：
如若是这样，老王总共上交了50万，于是在第7年开始回本，这其实也就代表着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率不能说市面上最优秀，但同收益率只有3%出头的两全险PK，也还是挺不错的。
若是中间没有减保或保单贷款，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说有缺点，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险怎么选择"的图文回答，望采纳！
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