小秋阳说保险-北辰
如今，我国老龄化问题越来越严重，我们需要抓紧应对。
所以学姐表示很能理解，有许多年轻人得感受，看到私信过后还是能够理解的。中国人寿旗下有款保险是巨头(鑫禧宝年金险），前几天刚好有小伙伴叫我测一测这款保险，今日我将揭晓测评结果，但是在揭秘之前，我先和大家聊几句关于选年金险的选择事项。
揭晓答案之前，学姐先送上一份福利：
《深度分析中国人寿到底怎么样,它都有哪些产品,好的产品有哪些,比较坑的套路又有哪些》weixin.qq.275.com
废话不多说，学姐现在就带你仔细看一看中国人寿鑫禧宝年金保险的那些套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这张图是学姐为了方便大家理解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品特地准备的：
关于中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态，学姐现在就来聊一聊：
1.投保年龄广
对于中国人寿鑫禧宝年金险有比较广的投保年龄设置我们还是能看到的，投保年龄最高可达75周岁。
如今，人们的寿命越来越长，就算退休年龄提高也一点都不夸张了。俗话说年金险“交得越多，领得越多”的特点实际上是存在的，在75岁的时候可以领取到最大的额度，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。
但有个点要特别关注一下，假如投保的时候年龄已达75周岁，在保障期限的选择上10年是唯一选项。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。
假比说都一样每年投10万，而75周岁老人最多能投到保额也就区区140400元而已，而相同条件下，60周岁老人的保额则是147900元！
不言而喻，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是寥寥无几。由此可见，中国人寿鑫禧宝年金险讲这个投保年龄范围规定的太广泛，这可能有点不真实了吧？
年金险虽然实用性很强，但是它要坑起人来，也是不客气的！咱们一起来看看下面这篇文章吧，以防被坑：《这个方法你得用上，99%的年金险坑都远离你》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
这里告诉我们投保中国人寿鑫禧宝年金险，可以领取到四种金特别关爱金，呵护金，年金，身故保险金。
对于这个，鑫禧宝是否能够领到身故保险金这还得另外再说了，因为它不是终身的。
虽说领钱的方式是有很多，但是这就能够说明中国人寿鑫禧宝年金的收益率很不错吗？这样吧我们来算一下：
我算出来，发现保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险的收益率低的令人无法接受！仅1.87％。
IRR收益率表明了一款产品在通货膨胀面前有多大的实力去面对，可是中国人寿鑫禧宝年金保险说明了IRR收益率不高。
大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都是能2.7%，譬如该款泰康赢悦人生，而且购险人能够享受保障到105周岁！较之，这一款中国人寿鑫禧宝年金保险真是不要太没优势～
因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，我把它整理出来放在下文了，倘若要是伙计们有意愿的话，就请浏览下文把：《鑫禧宝可年年领钱收益高？这个利率把我劝退了...》weixin.qq.275.com
大家都是知道的中国人寿是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品这样未免太小家子气了。
学姐也不希望看到大家因为无法选到好的产品而忧愁，不知道怎么去避坑那在在这里学姐就给大家分享一波避坑妙招，大家可以来看看！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
很多人不知道年金险怎么选择，下面这几点需要注意一下：
1.越实用越好
这边核心在于回本时间及领取方式。
回本时间，可以理解成返还的钱和保费相等的时间。正常来说，一定是尽早收到本金越放心，要是回本越早的话，那就代表着钱生钱的能力就更强。
保障期同为20年，回本期5年和15年的年金险产品，差别是很大滴哦~
2017年，银保监会对应的条款声明，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因而，我们在挑选年金险产品时，一定要擦亮眼睛，选出那种可以5年后就返还的产品。
领取方式很多种还是很不错的。打个比方吧，这里有两种教育金，第一个是在小学到大学返还的，其次另外一类就是，大学，结婚等阶段返还的，你该如何做选择呢？
即便中国人寿鑫禧宝年金保险存在各式各样的获得方式，可是遗憾的是，它的保障时间确实不长。年金险，实际上就是一款活多久领多久的保险，不过如此短的保障期间，领取渠道再各式各样，还是没有办法避开低收益这种结局。
想要找到高收益年金？那太简单了！那么你们可以阅读下这保单，对你们是有用处的：《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险，这10款都是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
部分年金险能给大家一个复利账号，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
这个利滚利的利率有多少，需要注意。为什么需要注意呢？原因就是会有一些账户是万能账户，有点不一样的就是，把钱给投进去过后会减掉一部分的保障费，剩下的才会算进本利息金当中，为了能防止出现你赚到的收益没有保障费多，所以才在乎利率的多少。
万能账户都会设有保底利率，就是在收益率方面能够得到保证。但是一些业务员在跟你说的时候想要提高单子的成功率，用5%的结单利率充当1.75%的保底利率。因此必须要仔仔细细地看清楚！
学姐对万能账户相关的一些方面做过一些深入了解，想知道万能账户有多万能的小伙伴，可以直接点击这里：《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率实在是让人无法接受。果然还是挑选保障时间长的年金险好，时间越久价值越大。
不过就算是短期的产品，中国人寿鑫禧宝年金保险也挺鸡肋的。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！建议大家投它之前，三思三思再三思！
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版特定险种"的图文回答，望采纳！
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