小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在后悔投保了这款年金险，但是却没有办法。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，藏在背后的圈套有点多！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来浏览一下：
由保障图可以发现，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也很友好。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
缴费方式若是有这两种的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有以被保人为中心思考！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，此外，就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额另外还有上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
由图片可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，简单的来说，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
简单的来说，买了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意买两份"的图文回答，望采纳！
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